前言：国内的银行都是有食堂的，食堂模式要不就是自建或外包，但菜单一直由行领导决定。而海外的银行大多数都是叫外卖的，而且为了迎合不同员工的口味，外卖的形式是预制半成品。国内银行会走上吃外卖的道路吗，还是会因为担心食品安全问题而放弃？
基于IBM大型机的集中式系统仍是主流，但劣势渐显。集中式架构是将所需的数据集中于一台或多台主计算机组成的中心节点中，共享同一套计算和存储资源，通过提升单台服务器的性能来满足业务不断发展的需求。目前我国各大型国有商业银行普遍采用“IOE”等海外厂商掌控的集中式架构，该架构基于IBM大型机构建，具有集中、专有、封闭的特点，银行每年还需为此投入高昂的运维费用，结构僵化且性价比低。
两种架构各有优势，当前趋势是双架构融合。集中式架构能够保证银行资金账户的安全性、实时性、交易一致性；分布式架构可向数量众多、分布广泛小微客户提供高扩展性、多变的服务。在构建银行IT系统过程中，我国银行倾向于向集中式和分布式架构有机融合的架构体系进行转型。即对银行的核心业务坚持集中式的道路，对面向互联网的数据量庞大的非核心业务采取分布式架构，如数据分析、内部管理、大数据征信等。
双中台模式支持业务、数据和流程的融合，是银行数字化转型不可或缺的一环。首先，银行IT系统建设起步较早，有着海量的历史数据和大量的在线数据，但数据质量很差，数据标准模型无法适应快速变化的业务需求，大量的数据反而成为了银行系统运行的负担。另外，在强监管与统一风控的形势下，对IT设施的服务能力和运营能力要求也越来越高。双中台融合业务、数据、流程，可以消除不同业务板块核心业务链条之间的数据孤岛，摆脱烟囱式架构的束缚，助力银行数字化转型。
2.海外银行IT公司的实践为国内转型升级提供借鉴
2.1.1.定位纯SaaS金融平台，单点切入后逐步扩张
2.1.2.基于云原生的组合型银行架构打造Mambu核心竞争力
云原生的银行引擎是核心。云原生就是利用云计算弹性、敏捷、资源池和服务化等特性，解决企业在开发、集成、等整个生命周期中遇到的问题，目标就是根据需求灵活、敏捷地向用户交付软件产品。基于云原生技术带给企业的应用开发的技术价值，可以大幅降低企业IT开发和运维成本，从而提升企业业务的效率和价值。银行引擎是用于创建和部署金融产品（如贷款产品创建）的中央模块，通过它在可组合银行中进行动态产品建模，创建符合客户精确要求的产品。其中贷款引擎（Lending Engine）可以通过综合信用风险评估提供贯穿信贷全生命周期的服务，存款引擎（Deposits Engine）帮助用户启动活期存款账户、透支和储蓄计划，并提供相关服务。
流程编排器位于可组合架构的顶部，协调和集成各个组件，是工作流设计的大本营。2018 年推出的Mambu Process Orchestrator （MPO）是传统业务流程管理系统的 API 驱动替代方案，这个可扩展的高性能平台围绕Mambu核心银行引擎构建，充当不同系统之间的中间层。MPO以低代码形式集成不同的SaaS和内部应用程序，为客户创建产品和功能，所有的组织程序、流程和控制都在MPO中建模，使用拖放式用户界面可以创建、调试和运行流程，通过API可以拉取、处理和推送数据。MPO还附带一个沙盒环境，用于在非生产环境中测试流程和工作流。
OpenAPI开放平台作为接口，构建银行IT厂商生态系统。Mambu以其核心银行引擎为中心，汇集了可以使金融机构构建可组合架构的技术供应商，提供可供编程的开放API接口用于整合生态圈所需的各种服务。包括连接ATM机系统获取线下存取现金功能，连接支付公司获取在线支付功能，连接征信局获取个人或企业信用报告等，各厂商像搭积木一样构造出统一的合作伙伴生态系统。Mambu还推出了“Marketplace”，一个提供第三方金融科技解决方案的“应用商店”，它可以帮助金融机构找到潜在的合作伙伴，并为与Mambu合作的金融科技公司提供更多展示机会。
针对痛点一，Mambu具有易配置和集成优势。低代码环境下，几乎所有企业都可以成为银行服务供应商，Mambu所见即所得的操作界面使客户仅通过几行代码，就能够根据业务变化的需要自行完成配置，中途也可以寻求客服人员的帮助。如此一来相当于拥有了PaaS可定义的能力，弥补了SaaS个性化能力的不足。同时，由于API 驱动和可组合的架构，Mambu核心很容易与最优秀的第三方解决方案集成和连接。因此，Mambu并不是完整的端到端解决方案，而是一个开放、灵活的平台，客户可以根据认为适合自己的服务进行强化。
2.4. Zeta：业务线多元的全栈式新生代银行平台
2.5.海外银行IT公司的云化实践提供宝贵经验
Mambu连续两年获挑战者称号，是国内银行IT建设最有力的借鉴。Garnter在2019及2020年的核心银行系统魔力象限中给予Mambu挑战者的称号，而领导者象限的公司多为全面涉猎的综合银行IT供应商，纯云原生赛道仅有Mambu一家上榜。与此同时，Mambu提出的可组合银行架构作为封装的业务能力（Packaged Business Capabilities）的典型，也被Garnter列入技术成熟度炒作曲线中，被认为是中台概念的延伸，其发展历程可以为我国银行IT转型提供有力借鉴。
本文源自金融界网
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