我现在30岁，目标是60岁退休，退休时要有100万元作为养老保障，有三种方法可以实现。
方法一：从现在起，每月存2778元，60岁时就是100万元。
计算公式为2778*12*30=100万元。
方法二：现在一次性拿35000元投资，按复合年化收益率12%，60岁时就是100万元。
计算公式为：35000*（1 12）^30=35000*241.33=100万元
复利的计算公式：S＝P（1＋i）^n 其中：P=本金；i=利率；n=持有期限；^表示乘方。
12%，30年复利终值241.33.
方法三：现在每月拿286元进行投资，按复合年化收益率12%，60岁就是100万元。
计算要用年金终值系数，每月投资，360期，年金终值系数是3496.50， 286*3496.50=100万元，不算不知道，一算吓一跳。
作为普通人，还是选第三种好，投资额少，几乎没什么压力。重要的是要早早有复利的意识，赚取时间带来的收益。
想要有100万元退休金，三个关键条件少不了。第一，越早投资越好；第二，年化收益率要保障，收益与稳健要兼顾；第三，坚持投资，笑到最后。
一、怎么才能做到早投资呢？
首先，建立投资意识。张爱玲说“出名要趁早。”想要更多享受投资的复利，当然也是越早越好。
又要从自身的经历说起。我家在农村，爸爸有工作，这在当年就是一个很好的保障。儿时的记忆里，有一个带锁的抽屉里装着我们家的钱，觉得我们家好有钱呀。生活不算很富裕，但从未缺过吃穿。爸爸偶尔会给我带回来新衣服，当年最流行的款式，有一次还是一套裙子，开心的马上穿上。
钱对我来说，美好而又遥远。大学之前，从未有过存钱的经历，更别说拿钱生钱了，甚至不屑铜臭气的人，总觉得金钱会让人迷失方向。
所以，从小培养孩子正确的认识金钱，让他有点小储蓄，合理安排支出，同时引导投资理财的概念很重要。
其次，生活的逼迫也会促使我们改变。
上班后，单位稳定，社保完备，工作待遇还不错，在一个小县城足以丰衣足食。温水煮青蛙的工作生活模式，不愁吃不愁穿的日子，对于存钱，对于投资无任何意识。
天有不测风云，人有旦夕祸福。人生的不同阶段，有着不同的使命，伴随着各种各样的挣扎。从未想过会有中年危机，这个从手机里看到的词，曾经是离自己多么遥远，如今却深陷其中。家庭、年龄、孩子、工作，多方的压力接踵而至，金钱成了最终的依靠。
有句话说的好“钱能解决的问题，都不是问题。”偏偏没有钱，就都成了问题。
生活总是制造磨难，让我们却的课程都补上，只是方式有点残忍。
二、收益率要保障，学习很重要
投资有风险，入市须谨慎，可总有人赚总有人亏。
长投说“不懂的不要碰，不懂的不要碰，不懂的不要碰。”原来投资也是要有知识支撑的。
十年前，也就是2009年，工作稳定，支出不多，就用网银定投了基金，2017年需要资金就买了。很省力，几乎不管。连续几年大盘低迷，也没去管它，反正也不用钱。按说算是长期投资，应该赚钱了吧，很遗憾没赚到钱，不过也没亏。
分析原因，根本不懂。当时投资只是有点闲钱，有一点点投资赚钱的思想萌芽。基金是什么，不甚明白。更别说基金种类、购买方式、费率等等，一问三不知。也不关注大盘的走势，主要是看不懂，也不知道和我买的基金有什么关系，没想过购入和卖出是要看时机的。
好佛系的投资呀，不懂、不操心，导致第一次长投失败。
想要获得高的收益，首先要知道你买的是什么，赚钱的方式是什么，目前是什么状态。投资赚取的是分红、买卖差价。想学习，老师就来了。现在互联网什么样的课程都有，想学什么都能学，各种理财类平台公司出现，实践也不是问题。要是十年前网络都这样发达，我可能现在就成了百万富翁了，学习很重要，不懂的千万别碰。机会总是留给做准备的人，学好了，我们再操作。
高风险伴随高收益，评估自己的风险，购买适合自己的投资品种也很重要。不能抱着投机的心理，超过可承受的亏损，会影响正常生活。
三、坐观云卷云舒，静待资产升值
高筑墙，广积粮，缓称王。我们要学习投资知识，努力寻找估价低，上升概率高的投资品种。积累更多本金。我们要开源节流，提升自我价值，挣到更多的本金。记好收支账，理性消费，控制不合理支出。
心理机制建设也很重要。建立开源节流、长期规划的投资意识，钱少也可以投资的，长期坚持就能享受复利的威力。投资前进行心理测试，明白自己的底线，做好备用金和投资资金合理分配。切记不能有赌博心理、投机心理，把所有的钱都拿来投资，要坚持用闲钱投资原则。同时要克服不知足心理，严格按照已定的策略进行投资，不盲目跟风，见好就收，毕竟落袋为安。
坐观云卷云舒，我们要有佛系心态，不急不躁，坐等财富增值。
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