青岛市黄岛新区财政局(青岛市黄岛区财政局领导班子)

小微企业在经济社会发挥着重要的作用，但其处于产业链末端，在生产经营过程中承担着巨大经营压力。融资难、融资贵的问题成为其发展的拦路虎，作为国有控股的商业银行，中信银行青岛分行近年持续加大普惠金融的拓展力度与深度，更以“党建＋普惠”金融的特色，成为创新发展促进战略转型的重要典型。

中信银行早在2019年就制定了《“党建＋普惠”工作实施方案》，全面推进党建引领下的普惠金融发展战略。在实际落实过程中，市南支行通过树立党建业务融合标杆和优秀党员标杆，在支行内形成了“带头学普惠、开门做普惠”的良好氛围。支行由5名党员组成小微服务团队，形成了从开户、线上融资操作到日常维护为一体的全流程快捷优质服务，发挥先进党支部、先进党员、党员示范岗的先锋模范作用，敢于担责，为服务好小微企业提供了坚实的基础。

在支行看来，小微企业就是火种，有金融活水的浇灌和滋养，总有一天它会呈现燎原之势。在近30年的发展中，市南支行与一批小微企业同成长、共发展。市南支行与德才装饰股份有限公司已合作8年之久，企业从最初的装饰公司，发展到集工程建设、装饰装修、规划设计、新材料研发与生产于一体的综合性建筑类集团，于2021年7月成为山东省首家在A股成功上市的建筑类企业。

支持实体经济发展是商业银行的本质属性，是国有金融企业彰显使命担当、履行社会责任的需要。作为国有金融企业，中信银行青岛分行始终把金融支持小微企业发展放在更加重要的位置，坚持优体制、创产品、提效率、真减负，紧盯普惠型小微企业贷款“两增两控”目标，持续加大普惠金融的拓展力度和深度，四大服务举措为小微企业护航。

第一，优化内部绩效考评机制。探索将普惠金融纳入党建与分支机构综合绩效双线考核要求，普惠指标设为机构评优门槛值，将普惠金融在综合绩效考核中的占比由2020年初的2．25％提升至2021年的10．21％以上。

第二，落实尽职免责和容错纠错机制。科学设置不良贷款容忍度，普惠型小微企业贷款不良率可高于全行各项贷款不良率3个百分点以内。普惠设置创新试验田制度、增加授信审查审批弹性，支持制造业，尤其是高端装备、高科技等符合国家战略方向的制造业，并重点关注这些领域的中小微企业。

第三，加大线上化产品开发力度。应用“基础数据＋行为数据＋交易数据”等场景化大数据，推出“政采e贷、物流e贷、银税e贷、关税e贷、”等一系列线上化的纯信用贷款产品，减少对抵质押担保的依赖，为小微企业提供“线上化、效率化、自主化、全域化、信用化、普惠化”融资服务。

第四，推动中小微企业融资成本下行。强化政策动向与市场趋势研判，疏通内部价格传导机制，推动企业贷款成本有序下行。给予分支机构投放的普惠小微贷款60BPs补贴、普惠涉农贷款75BPs补贴，让分支机构投放普惠小微贷款的资金成本更低，从而推动降低企业的融资成本。

在创新产品的应用过程中，市南支行积极学习探讨小微企业线上化交易产品，累计为190余户小微企业发放普惠贷款超3亿元。

支行围绕上市公司德才装饰股份有限公司业务供应链条，发现其供应链条上，上游供应商数量众多近千家，且多为小微企业，存在回款周期长、资金周转慢的痛点，制约着小微企业的发展。支行与核心企业积极对接、深入探讨，依托德才供应链，为上游供应商客户提供了中信“信e链”特色产品服务，成功为160余家小微企业线上发放贷款，累计超2亿元；既为核心企业德才建筑企业延长了付款周期、缓解付款压力，又为小微企业快速提前收回资金，加速资金周转，同时为双方稳固了的供应链关系，提高了整个产业链竞争力。

2020年从3月份开始，中信银行积极对接青岛市财政局政采贷业务，市财政局搭建了走在全国先列的“2＋X”政采线上融资平台。5月份市南支行积极响应市财政局扩大准入银行机构政策，成功入围，并于同年完成了政采e贷产品设计、系统开发上线投产工作。2021年市南支行抢抓机遇，积极主动对接政府采购中标企业，累计为普惠客户投放政采e贷2690万元，全行占比36．56％；投放数量17笔，占比43．59％。青岛山科智汇信息科技有限公司为市南支行投放的第一家政采客户，该客户位于黄岛区，中标项目较多，成功办理政采e贷业务后，对支行产品质效、利率定价、人员服务都非常认可，并加速推动了黄岛区财政局加入青岛市政采线上融资平台进程。

“专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，是推动经济社会发展的重要力量。市南支行积极推出科创e贷信用贷款，为符合“专精特新”的小微企业提供特色化产品，坚定不移的走专精特新发展之路。