银发261号文件解读(银发2016 302号文件)

人民币

“这是一个定期的投资项目，十年后便会返钱出来。”

那么，这究竟是怎么一回事呢？董某又是如何取走这百万存款的呢？

• 百万存款竟不翼而飞！

让我们将时间拨回到2019年年底，家住河南平顶山的纪阿姨跑到了平顶山派出所报案，声称：自己存在中国建设银行的120多万元被人拿走了！

此时的纪阿姨情绪激动，脸上写满了不安与担心。而接到报案的平顶山警方立即前往中国建设银行平顶山支行，那么事情的真相是什么呢？

原来，纪阿姨与丈夫都是普通的工人，两人一直过着平淡而幸福的生活，膝下育有一儿一女，女儿早已出嫁，眼下要解决的便是儿子结婚的问题。

而为此，纪302号阿姨一家也早有打算。纪阿姨早早地便想好为孩子买好房子、留下一笔存款。而为了完成这个目标，纪阿姨与丈夫两人年年都辛苦工作，再加上两人省吃俭用，很快便攒下了一笔钱，而纪阿姨选择存银发钱的地方是河南省平顶山市的中国建设银行平顶山支行。

为了儿子的终身大事，纪阿姨可以算得上是费尽了心思。纪阿姨存钱几乎是只存不取，在长达十五年的时间里，纪阿姨只去银行取过两次钱，而每一次的金额也只有5000元。

每次去银行存完钱，纪阿姨都感到内心幸福而踏实，仿佛每一次的存款都是在为幸福生活奠基，而每存进一次，也就离幸福更进一步。

带着这样的期待，纪阿姨坚持存了十五年的钱。她将自解读己与老伴的工资，以及孩子每年打来的钱都如数存进了银行，而纪阿姨期待的一天终于来了。

随着时间的不断推移，纪阿姨的儿子也终于到了谈婚论嫁的年纪，而幸运的是，自己的儿子也遇上了那个合适的人。这一切都让纪阿姨的心里乐开了花，自己多年的愿2016望终于要实现了！

这一天，纪阿姨正满面春风地向银行走去。一路上，纪阿姨没少遇到熟人，看到一向劳苦的纪阿姨今天这样地高兴，大伙都纷纷问道：

“纪阿姨这是准备去哪里？看你脸上喜气洋洋的，碰上什么大好事啦？”

听了这话的纪阿姨则更高兴，骄傲地告诉大家：

“儿子要嫁人啦！我去银行取钱，到时候记得来喝喜酒！”

这样的景象多么令人喜悦而幸福，甜蜜的氛围跨过了纪阿姨，261号也向着邻居熟人们走去。

可欣喜满怀的纪阿姨不知道，一道晴天霹雳正在前261号面等待着她。

走进了建设银行的纪阿姨发现，以往与自己相熟的“小董”今天没来。“小董”是纪阿姨的老朋友了，从纪阿姨开始存钱时两人便开始交往。而纪阿姨年纪大了，有些事情弄不懂，也是“小董”手把手地教着纪阿姨，帮助她存钱。

同时，“小董”还时不时地向纪阿姨介绍些理财项目，让纪阿姨赚到了一点钱，这使纪阿姨对“小董”十分地感激。

熟悉的“小董”今天不在，但也并不影响纪阿姨的操作。心情激动的纪阿姨坐到柜台前，将银行卡递给工作人员，欣喜地说道：

“麻烦帮我把里面的钱取出来，一共有120万元。”

可接过卡之后的工作人员却露出了奇怪的表情，她茫然地看着纪阿姨说：

“您的卡里一共只有十七万元，要帮您全部取出来吗？”

纪阿姨以为自己听错了，或者是工作人员查错了。她赶忙让工作人员再查一遍，可文件得到的还是相同的结果。同时，银行的工作人员还表示：

“您的名下还办理着一项贷款和四张银行卡，一共欠款13万元。”

听了这个消息的纪阿姨脸色煞白，她情绪激动地表示：

“我年纪这么大了，根本不懂贷款和银行卡，更别提如何办理了。”

并且，纪阿姨还表示自己存钱很谨慎，每次都会将小票撕掉。她怎么也想不到自己的钱是怎么丢失的，她也从未告诉过别人自己的账号密码……

这突如其来的变故瞬间击垮了纪阿姨，上天正善于开这样的玩笑，起初的心能飞到多高，此时2016就能跌到多低。

带着这个消息，沮丧的纪阿姨回到了家。现在的她可以说是万念俱灰，而她还不敢将这件事情告诉给儿女，她想着自己把这笔钱追回来。

• 偷钱的人究竟是谁？

可此时的纪阿姨年龄已大，本就对这些事情不熟悉的她又怎么会有门路呢？隐瞒信息对她来说也只能是不停地自我折磨，纪阿姨在这几天里一点办法都没有。无奈之下，她只好选择将这件事情告诉给儿子和女儿。

而得知这个消息的儿子女儿立即前往银行，要求将纪阿姨所谓的贷款以及银行卡欠款信息打印出来。而这一打印，他们便发现了事情的蹊跷。

这些贷款都在纪阿姨的名下，可绑定的手机号码却是全然陌生的号码，纪阿姨的儿女立即向银行寻求帮助，希望调查出事情的真相。

接到消息后的建设银行也给予了相当的重视，立刻组织了一个调查组，来弄清这件事的来龙去脉。没过多久，等调查组将贷款绑定的号码与信息库中的信息一比对，一个熟悉的名字便立刻浮出了水面。

这个人就是与纪阿姨相熟的“小董”，也就是中国建设银行平顶山支行的客户经理。据纪阿姨所说，这个“小董”一直帮助自己办理各种业务，对自己存取款也给予了很大帮助。此时的纪阿302号姨才想起来，“小董”在为自己办理业务的时候获知了自己的银行卡密码！可这样一个热心的“小董”，会是将纪阿姨的存款骗走的人吗？

河南一老人的百万存款疑似被银行工作人员套走，这样的消息一传出便引发了轩然大波，无数的警方、记者都来到银行了解情况。

而根据银行调查的结果，2019年的3月，纪阿姨的账户分三次转出了一共60多万的金额，其中3月17日转出两笔，共20多万元，而3月29日一天便转出了40多万元！

可交易的“发起人”纪阿姨却对此一文件无所知，她表示自己从未进行过转账，而转账的对象也都是自己不认识的人。同时，通过调查，银行还发现在纪阿姨的账户中有过大笔金额的转入转出活动，而最大的一笔则有60多万元，那么这究竟是怎么一回事呢？

• 信任加深，早有预谋

银行立刻找到了贷款号码的拥有者“小董”了解情况，而这一了解却发现了大问题。原来纪阿姨与“小董”很早便认识了，而“小董”一直帮助纪阿姨进行存取款交易，两人很快便熟络了起来。

渐渐地，“小董”发现纪阿姨在银行的活动一直是只存不取，并且已经攒下了一笔不小的积蓄。而年纪大了的纪阿姨又对银行业务不熟悉，每次签字也都是自己让她签，她就会签。见到纪阿姨这样地相信自己，“小董”生出了坏心思。

2019年5月5日，“小董”用银行座机给纪阿姨拨来了电话，而电话的录音被完整地记录了下来。通过录音，我们了解到“小董”在电话中要求纪阿姨向自己转来60万，并且承诺给纪阿姨很快便会将这笔钱转回给纪阿姨。

而看到是自己的熟人“小董”，纪阿姨也就很快答应下来。但纪阿姨却没想到这是他人给自己设下的圈套，而自己早已陷得太深！了解到这一点的警方感到，“小董”应该就是这一次诈骗的谋划人。

而此时的“小董”也意识到自己的谎言败露，于是，面对银行以及警方的质问，她又编造起了另一个谎言。她赶忙打电话给银行行长，表示自己跟纪阿姨是亲戚，现在资金出现一些小问题，很快就会将钱弄回来。

可纪阿姨却直接否认了这件事情：

“我和你不是什么亲戚，你只是银行的客户经理，把我的钱还给我！”

而银行方面也要求“小董”来银行，当面向纪阿姨解释。

本以为“小董”会因心虚而不敢过来，可哪成想，第二天一早，“小董”就大摇大摆地来到了银行与纪阿姨对峙。她不慌不忙地解释说：

“我帮纪阿姨办理的业务都是经过她允许的，跟我没有什么关系。”

而谈到之前的大额交易，“小董”则表示是为了完成银行制定的业绩目解读标，只是用纪阿姨的账户走账，已经提前征得了纪阿姨的同意。

之后，针对纪阿姨账户中钱的走向，“小董”表示，有40万元用于原油期货业务，也是征得了纪阿姨的同意。

而里面还有五万块钱是“小董”向纪阿姨借的。纪阿姨回忆，曾有一次“小董”找到自己，向自己抱怨她的丈夫一直催她赚钱，而她手里又没有钱，她想要一点钱去做工作，证明自己可以赚钱。

同时，“小董”边说边流眼泪，这让纪阿姨心疼起来，于是便将这钱借了出去。而接下来，从2019年3月17日至2019年10月23日，“小董”分七次一共从纪阿姨的账户上提走69.3万元，理由是为纪阿姨做投资，也是事先跟纪阿姨沟通过的。

可纪阿姨却表示，自己从未允许过“小董”拿钱去做什么投资。想到自己儿子马上就要举办的婚礼，再想到自己手上溜走的120多万和现在欠下的13万贷款，纪阿姨急得眼泪直流，执意要求“小董”还钱。

此时的“小董”赶忙安慰纪阿姨道：

“阿姨，我只是用您的钱去投资了，等到时间就会把钱转给您的。投的是个定期项目，时间不到取不出钱来。”

• “奇怪”的投资项目，既定的杀猪盘

听到这里，记者请求看一下“小董”的投资项目，可这时的“小董”却遮掩起来，一直不愿意告诉记者。但在记者和警方的不断追问下，“小董”还是无奈地妥协了。

只见“小董”打开手机，进入到一个网站中去。而眼尖的记者一下便注意到了网站的名字，“彩运8”，而等记者再仔细一看，则又看见了几个字——“彩票投注”！

心虚的“小董”赶忙将屏幕锁上，拒绝了记者继续查看的请求。之后，在纪阿姨的强烈要求下，“小董”只得将网站拿给纪阿姨看，这一看，让纪阿姨的心凉了半截——这是一个赌博网站！

此时的“小董”表示，自己早已在这个网站上“投资”了很多钱，起初收效很好，投进去一万两万都很快得到了不错的收益，但之后便一直亏钱。自己跟丈夫经常因这件事情吵架，可她仍然坚信着，这个网站能让她赚钱。

而投进这么多钱的“小董”引起了网站中康某的注意，康某告诉“小董”说：

“现在有一个十周年反馈计划，只要投一百万进来，十年之后就能得到几百万，甚至上千万。”

这样的话让“小董”怦然心动，她决定干一票大的，她天真地认为，这样能让自己突发横财，一举翻身。而一向信任自己的纪阿姨，自然进入了“小董”的视野当中。

同时，现在的“小董”仍每月投着1000块钱进去，为的是保住自己的账户，因为只有这样才能进入到“十周年返还计划”的名单当中。

这样天真的“小董”被警方带去了警察局，此时的她还认为自己是做着一笔合理的投资，仍然做着发财的美梦。可平顶山警方却无情地向她指出，她不过是进入到了“杀猪盘”中，投进去的钱已经打了水漂。

但此时此刻，最重要的是这笔钱该如何处理，120万元对于纪阿姨的家庭来说不算是小数目，而她的儿子还等着办婚礼…

• 相互协商，能否解决

经过协商，中国建设银行平顶山支行表示，愿意承担相关的金额赔偿，并且客户经理董某也将归还贷款的五万元，以及罚息的4000多元。同时，警方将会对董某作出一定的惩罚。

事后，相关记者了解到，纪阿姨已经收到了银行退款的69.3万元，还有12.5万元没有归还，而现今还有19万的基金分歧正在沟通，倒欠的13万元也已归还了5万。同时，纪阿姨的儿子已经顺利举办了婚礼，这也算是了却了纪阿姨的一桩心愿。

事情到此，可以算是以一个还算圆满的结果收尾。但这件事情也让我们看到了许多的问题。银行的相关人员通过客户的银行账户过账，从而完成自己的业绩目标，这样的行为是合法银发的吗？

同时，中国人民银行在2016年下发的银发261号文件指出，自2016年12月1日起，银行和支付机构应当建立联系电话号码和个人身份证件的一一对应关系，而董某却通过自己的手机号码便实行了贷款交易，难道银行对此并不了解？还是银行对此听之任之？

同时，河南豫龙律师事务所的付建认为：储户将存款存进银行后，便与银行产生了储蓄合同的法律关系。而银行作为储户存款的保管机构，应当保障储户的财产安全、信息安全等等。并且，我国的《商业银行法》也有明确规定，银行对于存款的安全有着法定的监管义务和安全保障义务。

• 后记

近些年，传出了许多有关各大银行出卖储户信息的消息，对此我们也不知事情真假，但我们仍旧迫切地希望，储户存在银行的钱能够得到保护，储户的基本权益能够得到保障。

同时，纪阿姨的事情也警惕着我们每个人加强防范意识，一定要注意防诈反诈。近年来，我国对诈骗行业开展了大规模的打击活动，力求保证我国人民的合法权益。

但不管国家的打击力度如何，都不能真正制止诈骗活动的发生。归结到底，问题的关键是要社会中的每个人都培养自己的反诈骗意识，这样才能有效地抑制诈骗活动。

正像是纪阿姨所说的，存下来的每一分钱都是从牙齿缝里挤出来的。而对于我们广大的老百姓群体来说，又何尝不是如此？每一笔钱都来之不易，因此我们就更要妥善地保管我们的钱财！

笔者认为，虽然有效合理的理财确实可以让财产升值，但是有一个真理往往是不变的。对于大部分人而言，天上没有掉馅饼的好事，需要我们擦亮眼睛，冷静对待！

那么最后，对于这一事件，大家觉得银行，纪阿姨，“小董”谁的责任最大？不妨说说你的高见，谢谢大家！