其实目前网络上有好几种看起来不太相同的“定投七步法”,但是万变不离其宗,基专业本上可以归纳为以下七个步骤,不同方法之间的区别可能只在于把哪些行为归入到第几步,并不影响核心思路:
第一步、判断当前及未来的可用资金情况;
第三步、设定一个合理的定投“小目标”;
第四步、选择适合自己的基金产品;
第五步、制定可执行的定投计划;
第六步、观察、应对变化,长期、纪律性投资;
第七步、适时止盈。
那么怎么理解这七步呢?网上大多数解释比较复杂,这里我给您带入一个场景。
咱们先回想一下,最开始做菜的时候,是一个什么样的步骤。
1 先想好这顿饭打算花多少钱。
在开始做菜之前,咱们最先想到的,其实是这顿饭打算做多少东西,花多少钱。理性的消费者是不会每个月第一天就把一个月工资都吃掉,剩下二十多天喝西北风的流程。
其实做定投也是这样。在开始之前,先明确自己当前的家庭“资产—负债”情况,也就是说,专业先统计出来收入有多少,扣除掉贷款、负债、每个月正常开支之后还有多少结余。因为定投是长期的纪律性投资,所以还需要考虑未来1-3年内自己收入水平是否会有较大变化,或者有较大资金需求。会计充分考虑到以上情况之后,才能确定好自己可以用来定投的“闲钱”。
2 过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。
有了一个预算之后,咱们脑海中可能会飞速回顾各种美味,然后第一时间过滤掉不适合自己的美食,比如 “太油”、“太辣”、“过敏”等做帐等,把自己不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。
而在做定投之前,新手基流程民往往容易忽略这个步骤,就是对自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢 “重口味”,追求刺激,想要“搏一搏单车变摩托”;而有的人追求安稳,觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定,也会受到人生所处阶段、收入水平等各种因素影响。
3 设定一个“小目标”。
咱们刚开始做饭,一般心里也会对自己有个“小目标”。比如很多人会说,“不求好吃,能熟就行”,一般新手不太可能上来就说“我要做出五星级大厨的水平”。
基金定投开始之前,小诺推荐大家设定一个适合自己的“小目标”,这些“小目标”期望获取的收益不同,实现的时长不同,也决定了我们后续定投决策的不同。当然,要结合自己的风险偏好来设定目标。
4 决定具体要做的菜。
在确定好前面的事项之后,咱们就可以慢慢盘算出自己具体想做的菜名了。很多时候这几步在咱们脑海中可以快速的完成,那是因为咱们对于自己喜欢吃什么、能吃什么、不能吃什么已经非常了解了。
咱们理财时也需要养成这样的思维习惯。到了第四步,就可以根据前面三步划出的范围,通过对比“基金公司”、“基金经理”、“基金规模”、“风险收益情况”、“历史业绩”、“投资风格”等等因素,精心挑选出具体要定投的基金产品了诚信服务。
5 根据自己的烹饪水平开始做菜。
到了这一步,就可以开始做菜了,做帐但是咱们做的时候还是会先把做菜的步骤在脑海中过一番,再开始动手,并且在这个过程中,咱们会去尽量选择以自己当前的水平可以做得到操作,切个“花刀”之类对新手来说又做不到意义又不是特别大的操作,会被我们剔除。
定投其实也是一种“计划”。新手定投先不要去追求那些“花刀”,可以先决定好定投的周期、节奏会计、策略,想想是“周定投”还是“月定投”?计划投资多长时间?能否坚持纪律性投资?市场点位低了要不要加码?诸如此类,想明白这些问题就可以开始定投了。
6 观察火候,掌握时机,稳定心态。
小诺刚学做饭的时候,就经常抱怨,很多菜谱老是爱写什么“油温七成热”、“放盐少许”,弄的人一头雾水,抓着菜谱就想逼问作者“七成热是多热”、“少许是多少”?但后来才明白,做菜要根据食材的具体情况、锅的大小、导热情况、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各种外在情况来相应处理。
其实基金定投也是这样的。很难用一些说死的硬性条件来衡量,它需要观察市场,把握时机,需要稳定心态,长期持有,做时间的朋友,这些才是大分录部分定投策略诚信服务的底层逻辑。
7 及时起锅。
做菜的时候会发现,什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味,分录晚了怕老了、糊了。
小结
最复杂的食材,往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些,即使不用多么复杂的方法,您的定投也会“真香”的~