p2p逾期率（p2p逾期会上征信吗）

p2p是什么意思

一、p2p是什么意思

1、 P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

2、 P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

3、 目前做P2P最多的属于P2P互联网金融平台，简单的意思就是个人对个人通过平台来连接达到解决双方的需求。

比如：A有借款的需求，却找不到合适的人来借，在平台上发布了这个需求。B有多余的闲钱，想要有更好的收益，于是通过平台进行投资

平台所做的就是通过A的需求，B的需求，最终把俩人匹配了起来，由B借给A，平台做担保。A要承担一定的借款利息，B可以收益一定的借款利息。这就是大家说的最多的P2P。

二、判洞P2P金融

1、起源

2006年度诺贝尔和平奖得主辩孝尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。

2、发展

国外发展

2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美携冲稿元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。

国内发展

在相当长一段时间内，中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这也为国内P2P金融平台发展提供了空间；几年时间内，中国P2P金融从无到有，并展现出强劲的发展后劲，甚至令国外机构直言要来“中国取经”。

三、p2p产品销售模式是什么

1、 很多人都说p2p产品销售模式就像在搞传销，P2P网贷平台似雨后春笋，目前可在线上完成交易的达400家左右，更有数百家正处调试阶段欲喷薄而出。作为一个新兴市场，跑马圈地是自然的，谁的地盘大，谁就当老大。

2、 作为一种创新的个人金融借贷方式，P2P理财的机会大于陷阱。因此，投资者可以适当尝试这种理财方式，但谨记三点：一是别只冲着高奖励、高收益率而“注册”并投资。二是别倾囊而出，把全部资金投在一个项目上，或者一个公司上。

如何破P2P“跑路”难题

p2p跑路平台共性，我总结了十点，希望能够帮到你。

首先，第一点，跑路的p2p平台大都是地域性的公司，地域性的公司，一般只有一个芹历办公地点，公司跑起路来非常方便，一个晚上时间就可以把东西搬空跑路。相反，全国性的平台，在各个城市都有驻点，撤离起来非常麻烦，所以地域性的平台是比全国性的平台风险要大的。

第二点，跑路的p2p平台大都是小公司，上线时间短，公司规模小，运营人员少。一方面，有些公司的确是因为风控不当，经营不善倒闭的，但另一方面，有一些公司就是打着吸够了钱就跑的主意，在淘宝花20万买一套现成的网贷系统，自然不会花心思和人员去运作公司。

第三点，跑路的公司基本都是没有独立APP，平台网站也非常粗糙的公司。如果一个平台，连自己独立的APP都没有开发，平台网站粗制滥造，那就基本能够断定该平台是没有技术和运营人员的，p2p本来就是基于互联网点对点技术的发展才创生起来的一个行业，一个p2p公司，连最基本的技术人员的没有，那十有八九是准备干一票就跑路的。

第四点，没有银行存管，跑路的平台基本上都是没有银行存管的平台。银行存管的根本目的就是为了防止资金池的出现和平台卷款跑路，没有银行存管的平台，如果运营者有意要制造资金池是非常容易的，等卷够了钱，关门，跑路，一气呵成。

第五物源点，平台年化收益异常高。一般的小平台，因为刚起步，所以都会以较高的利率吸引新客户，但是如果一个平台的收益过分的高，那我们就要考虑它是如何运营如何盈利的了。目前，业内普遍认为一个合适的年化收益是在7.5%-15%之间的，基本上高于15%的平台我们最好碰都不要碰。

第六点，平台发展过快。一方面，资金迅速涌入，平台找不到真实借款人或者是好项目，资金闲置下来是没有利润的。另一方面，对一些小平台来说，资金迅速涌入也很考验人性，突然间这么多钱一下子就来了，是好好经营呢？还是干了这一票就跑路呢？平台迅速发展，资金迅速涌入对平台来说到底是不是一件好事呢？这一点我们恐怕还要商讨。

第七点，资金去向不明。这也就是我们第四点说过的，资金迅速涌罩首态入过后，平台把这笔钱用在什么地方了呢？标的是不是都是真实的呢？这些信息，如果我们无法从平台披露出来的信息中了解的话，那是不是等于直接把钱送给别人，蒙着眼睛被人骗呢？

第八点，坏账，高坏账率。除了一些有意诈骗的平台，也有一部分跑路的平台是因为坏账率过高，资金回收不回来，为什么会造成坏账呢？一是平台前期的调查、风控不到位，二是后期的催款、追款力度不够大。这两方面的无论是哪一方面没有做好都容易造成非常高的坏账率。

第九点，逾期，逾期率高。一些平台，在投资之前明明宣传和条款上都写的是T+0到账或者T+1到账，但在实际投资的过程中，你一个标的到期了之后很可能拖上个一两天才收到回款，频繁出现逾期的平台也是非常危险的，这很可能预示着平台的资金链有问题。

第十点，无法提现。所有跑路的p2p平台的最后一步都是无法提现，到了无法提现的时候你就不要再相信平台的什么鬼话了，赶紧收集资料联合损失的投资人们一起维权吧！

网页链接

微博推出贷款：产品单月放款超14亿，M3+逾期率9.06%

近日，新浪金融旗下借贷产品微博借钱因一则活动收获骂声一片。

网友贴图显示，在微博借钱提现≥1000元，即可获得点赞数翻倍，其中提现大于8000元，点赞数翻8倍，图片显示，解锁微博借钱任务，当前点赞数及未来你获得的任何点赞数，都将享受相应倍数的翻倍福利。

由于“追星女孩”将微博视作为“爱豆”投票，提升影响力的主阵地，闭仿该活动形似投票“打榜”的操作，大众认为是在诱导”追星女孩”借贷，而“追星女孩”的群体中有不少有容易冲动、年龄偏低的女孩。

据蓝鲸财经报道，微博借钱回应称点赞翻倍仅限于该打榜活动，与外部所有微博用户不存在关联。11月21日，微博发布官方回应表示，该活动为活动内部排行榜统计的集赞数量翻倍规则，不会影响用户微博本纳巧身的被赞情况。

据查，该活动名为11.11网购势力榜，分为好物红榜和吐槽单品两个榜单，1-3名可获得现金红包10000元，4-50名获现金红包500元，举办方即为微博借钱，并标明其是“新浪金融官方借贷平台”。

消金时代尝试在活动中发布晒图，并无任何门槛，发布成功后即有“一键点赞翻8倍”的轿茄纤通道入口，并且旁边还显示“拿到500元还差338个赞”，显然有引导借款的嫌疑。

（晒图页面）

虽然该活动确实与追星无关，但微博借钱的这次操作无疑把口碑“炒糊了”。

今年上半年数据显示，新浪微博月活跃用户4.86亿，日活跃用户2.11亿。排除口碑问题，毕竟背靠流量巨头，微博借钱在经营上取得的成绩不俗。

放款或超250亿，合作24家资金方

据悉，微博借钱的主体为北京微聚未来科技有限公司，其于2015年8月成立。2017年2月，微博借钱在微博上线，并于2017年7月获新浪2亿元注资控股，2017年第四季度并入新浪财报。

消金时代获取的四川信托-微聚消费系列集合资金信托计划资料显示，截至2019年4月底，微博借钱累计注册用户1062万，申请授信用户961万，审批通过客户305万。其中，单笔借款平均额度3200元，分为1、3、6、12期借款，借款用户中超过70%是男性，75%以上用户在21-35岁之间。

数据显示，截至2019年4月，微博借钱累计放款超180亿元，待收规模36.4亿元，2019年前4个月，微博借钱实现平均月放款约11亿元，2019年4月当月放贷额达14.38亿元。（如下图）不考虑放款量进一步增长的情况下，以11亿元计算，保守估计截至目前微博借钱累计放款超250亿元。

（累计放款/余额数据）

资料显示，截至2019年4月，微博借钱30天以上逾期占在贷资产比例为10.25%，其中M3+逾期率为9.06%。据迁徙率测算，逾期30天以后，客户还款意愿就极低了。

得益于新浪、微博作为靠山，截至2019年4月，微博借钱获得金融机构97亿元，其中获得新网银行和新浪水木智投无限额授信。

资料显示，2019年7月时，微博借钱有23家合作资金方，包括新网银行、南京银行、众邦银行、包银消费金融、北银消费金融、湖北消费金融、民生信托、西藏信托、云南信托、中融信托、五矿信托、渤海信托、贷微赢小贷、九江云客网络小贷、爱施德网络小贷、北京农投小贷、挖财、小赢科技、烟台银行、小马金融、亿联银行、百信银行。加上该信托发行方四川信托，合计有24家合作资金方。

根据2018年11月数据，民生信托和西藏信托与微博借钱合作模式为通道模式。

金融板块野心大，但旗下爱问普惠近乎解散

微博钱包外，新浪金融旗下还拥有微钱包、新浪分期、新浪支付、新浪仓石基金、小象优品、新浪卡贷等多个产品。

2019年6月24日，微博全资子公司微梦创科出资2亿元入股包银消费金融，持股40%，成为包银消费金融的第二大股东。

资料也显示，包银消费金融在2019年7月时为微博借钱提供15亿元授信。在持牌机构中，授信仅次于新网银行（委托 贷款 无限额）、百信银行（50亿元）、云南信托（20亿元）。

除获得消费金融牌照外，新浪早已拥有基金销售、保险经纪、担保公司、融资租赁和第三方支付牌照。

新浪旗下曾共有三家P2P平台，分别是微财富、水母 理财 及房金所，目前微博钱包内置理财产品名为新浪易融，官方介绍为新浪旗下 网贷 信息中介平台。

天眼查显示，微聚未来名下还有玲珑贷、全能借条等网站备案信息。

从丰富的产品线和牌照获取来看，新浪的金融版图野心不小，核心在消费金融领域，包括分期借款和分期商城。

微博钱包的分期商城直接对接到分期购物平台小象优品，据FinX报道，截止今年3月末，小象优品的累计用户数量已突破2500万人；累计放款规模91.1亿，在贷余额超45.75亿元。

但微博借钱和小象优品都曾收获大量来自借款人的投诉，内容涉及年化利率接近36%红线，使用irr公式计算借款利率更高，通讯录被骚扰、被暴力 催收 等事项。

此外，新浪旗下还有名为大王贷款的头部贷超，曾因为各类714高炮导流被口诛笔伐。

大王贷款运营公司为海南新浪爱问普惠科技有限公司（以下简称“爱问普惠”），主营业务包括现金贷、 信用卡 代偿和贷超，还有极速熊猫、新浪有借、新浪卡贷等产品。

今年7月26日，爱问普惠有人员被警方带走调查。有业内人士表示，被查原因为新浪旗下导流714的催收端出了问题。

9月9日，爱问普惠内部下发邮件，宣布将停止大王贷款及相关App业务并开始裁员；10月，新浪普惠再裁员。据媒体报道，此前爱问普惠员工人数在400人左右，两轮裁员后人数仅剩50人左右。据新流财经报道，爱问普惠正全力组建海外事业部。

虽然爱问普惠失利，但微博借钱发展可谓迅速，数据显示，2017年，微聚未来为新浪金融板块贡献70%的收入，微聚未来2018年营收4790万美元，占新浪金融板块总营收的65%。

新浪最新财报显示，2019年三季度其非广告营收为1.004亿美元，较上年同期的7340万美元增长37%，主要得益于新浪金融科技业务以及微博直播业务产生的营收增加。

P2P动态：拍拍贷为何还没清退？看完信也科技财报你就明白了

8月25日，美股上市金融 科技 公司 信也 科技 发布了其2020年第二季度未经审计的财务业绩报告。

财报数据显示， 信也 科技 2020年第二季度营业收入18.105亿元，同比增长10.3%；净利润为4.54亿元，同比降低31.26%；归属于股东的净利润为4.57亿元，同比降低30.78%。

虽然净利润同比下降三成以上，但是对于一家刚刚转型 科技 公司的P2P平台“拍拍贷”来说，已经是一份非常亮丽抢眼的业绩报告了，主要有以下三大亮点：

根据信也 科技 的二季度财报显示，其15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分别为0.71%、1.36%、1.70%、2.00%、2.75%、2.38%，与上季度末相比，逾期率分别变化-0.63、-1.67、-0.63、-0.44、0.11、0.21个百分点，除120-149天和150-179逾期率上升外，其余期限贷款逾期率均为下降。

近四周的平均D1（逾期1天）逾期率约为7.5%，相较5月的9.5%和去年第四季度的12.4%持续下降，同时，M1（逾期1期）回款率达到88%，创今年以来新高，优于疫情前的水平。

逾期率下降和回款率上升的主要原因是投入大量的 科技 、人力和物力，进一步提升了整体风控能力。

对于传统的P2P平台而言，由于自身只是一个资金撮合中介，并无自有资金用于放贷，所以资金来源全部通过第三者出借得到，因此也就有了超高的借款利率。

但是转型后的P2P平台则会“收敛”很多，比如目前信也 科技 就全面对接了银行、消费金融公司、信托等30余家持牌金融机构，与从出借人获取资金相比，资金成本呈下降趋势并拥有继续下降的空间。

据公司介绍，其第二季度的平均资金成本约为9%，新增资金成本已低于9%，预计在今年第四季度资金成本将进一步下哪行降至8%左右。这样一来，加上运营成本和其他支出，在民间借贷利率上限调整影响下综合借款利率应该也可以保持在合理水平。

如今在P2P转型 科技 公司的案例中，信也 科技 可以说是一个典型。

比如信也 科技 通过源码将自身李裂哗的 科技 实力赋能至智能财富管理业务，于今年6月正式上线了“羚羊财富”客户端。

羚羊财富精选市场上的优质产品，在为金融机构提供导流服务的同时，通过技术手段为用户提供线上一站式多元化产品选择。同时也可以帮助传统金融机构（尤其是小型地方银行）实现数字化转型，并提升零售金融业务、小微金融业务及消费金融业务的技术能力。

总体而言，前一阵子大家在问我为什么拍拍贷还没被清退？看完信也 科技 二季度财报大家是否就已经明白了？#拍拍贷#

P2P投资理财有风险吗

P2P是有风险，风险主要有以下两方面：

内部风险：混乱的规则和经验不足的员工。

外部风险：大环境下的信用危机。

一、所谓的内部风险主要来自公司内掘茄部：

1、公司规则混乱。

2、员工能力。

3、风险的执行能力。

4、不能及时紧跟市场动态。

5、内部沟通猛野及检讨不足。

二、外部风判知察险主要是：

1、经济环境造成的危机。

2、信用危机带来的风险。