受向实体经济让利、LPR多次下调、贷款收益率下降等多方面影响，上半年多家银行净息差同比下降。
8月30日，中国银行公布了2021年度上半年经营业绩。截止6月末，中国银行实现净利润1128.13亿元，同比增11.79%；资产总额达26.32万亿元，较上年末增长7.85%。而该行净息差为1.76%，同比下降9个基点。
面对如此情况，中国银行在控制存款成本、加大中长期贷款投放力度的同时，发力财富金融业务，提升中间业务收入，提高非息收入占比。
半年报显示，中国银行上半年手续费收入同比呈双位数增长。财富金融业务同比增长25%，增速位列四大行之首。
净息差面临下行压力
息差主要由存款利率和贷款利率两个因素决定。目前而言，市场存款利率基本平稳，中国银行本身的负债管理也没有太大变化。
对于净息差收窄的原因，中国银行副行长王纬解释道，主要是受去年LPR利率下降，以及贷款陆续到期重定价等因素的影响。今年以来，中国银行贷款收益率较去年有所下降，拉低了净息差。
同时，王纬提出，下一阶段，预计净息差仍然面临一定的下行压力。
为了缓解资产收益率下行对净息差的影响，中国银行将扩大低成本资金来源，将存款成本控制在合理水平。同时适当加大中长期贷款投放力度。上半年，该行境内人民币的中长期贷款占比较上年同期提升了1.77%。
中国银行行长刘金则表示，这个问题是对中国银行的表扬。简单而言，造成净息差下降的原因是中国银行支持实体经济减费让利方面做得较好。
刘金指出，接下来，中国银行会在存款的量价双优、负债的精细化管理上继续做得更好，从长远来看，经济的基本面也会越来越好。贷款的收益水平也会逐步的有所回升。
虽然该行净息差有所收窄，但上半年中国银行手续费净收入大涨。截至2021年6月末，该行实现手续费净收入468亿元，同比增11.93%，占集团营收比重为15.46%，同比提升了0.88个百分点。
王纬表示，主要拉动手续费增长的因素是境内基金的代销、理财业务、互联网支付，托管业务收入，同时，境外代客买卖，股票佣金收入增长较好。
此外，刘金提到，手续费收入同比增长11.93%，表现不错。而鉴于中国银行在零售业务转型的力度在不断加大，对公业务的中间业务产品不断丰富，刘金认为，中国银行下半年手续费收入的表现会更好，特别是在零售转型方面。
举例来看，7月15日，中国银行正式对外发布手机银行APP7.0版。上半年，该行手机银行投资理财客户数同比增长10.81%。
在资产质量方面，上半年，中国银行不良余额、不良率实现了“双降”。其中，不良余额为2003亿元，较上年末减少了65亿元，不良率是1.3%，较上年末下降0.16个百分点。关注类贷款余额，逾期贷款余额都较上年末有所下降。
中国银行风险总监刘坚东表示，根据目前初步掌握的情况，延期还本付息贷款的整体资产质量比较稳定，风险整体可控。按最新预测，2021年延期还本付息客户可能形成的不良贷款金额，对于整个普惠小微贷款的整体不良率的影响在承受范围之内。
财富金融业务收入增速跑赢同业
近年来，中国银行加快打造以财富金融为主体，跨境金融和消费金融为特色的零售强行，并取得成效。
从效益上看，该行上半年财富金融业务同比增长25%，增速位列四大行之首。客户端的收益率、偏股类基金、重点直营产品组合近一年的收益率达到38.8%，大幅跑赢业绩基准。
从规模上看，中国银行个人客户金融资产突破11万亿元，其中私人银行客户金融资产突破2万亿元。境内个人客户金融资产的增速排名四大行第一，中高端客户的数量和金融资产规模的增速均达到近三年同期的最高水平。
此外，中国银行金融资产结构优化，是四大行中唯一实现投资类金融资产正增长，投资类资产占比比上年末提升0.7个百分点。客户结构优化，理财及以上客户增速高于基础客户5个百分点。
据麦肯锡统计，目前我国已成为全球第二大财富管理市场，个人金融资产由2015年的117万亿元增长至2020年的205万亿元，五年复合增速达到12%，远高于同期全球4%的复合增速。
随着居民可支配收入持续增加，客户对金融资产的资产配置需求日益旺盛。
中国银行副行长郑国雨表示，中国银行个人金融业务将持续推进数字化、轻型化和专业化转型。财富金融业务将从卖方思维转向买方思维。产品也将从单一化转向产品组合，突出配置。中国银行还将从行政管理转向专业赋能，突出市场化。
同时，郑国雨表示，该行将从线下营销转向线上经营，通过手机银行场景融入、渠道建设、智能营销、智荟权益、智能风控等，以数字化赋能综合服务能力的提升。从商行驱动转向集团驱动，依托中银国际融入投行生态圈，为高净值客户提供更专业、更综合的金融服务。
