个人养老金账户有投资收益吗(个人账户养老金投资收益率)

2021年10月20日至22日金融街论坛年会上，人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明隽表示表示，发展养老第三支柱主要是有两个方面的任务：

在投资产品的选择上，将符合规定的储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等等都作为个人养老金的产品，以利于参加人根据不同的偏好自主选择，也为市场充分公平竞争创造良好的环境。

这个新闻释放了几个重要的信号。要了解新闻背后的意义，首先要理解什么是个人账户。我们目前的政策，养老保险金有个人和企业共同承担。以北京为例，个人缴费8%，进入个人账户。企业缴费16%，进入统筹账户。个人账户的养老金金额，可以在社保网站自助查询。

既然之前就有个人账户，这次提的建立个人养老金制度，拟采取个人账户制又是什么意思呢？要知道之前的个人账户，只是一个数字账户，并不像你在银行开了一个账户，里面有实际资金。记得之前的新闻也曾提过，要“做实个人账户”，只是后来不提了。

这次之所以提建立个人养老金制度，大背景有以下几点：第一、养老金抚养比。1996年养老金制度设计支出，是7个人缴费，1个人领养老金；2018年，这个比例变为2.8个人缴费，1个人领取。随着我们的人口红利下降，未来缴费人数会越来越少，支付压力会越来越大；第二、养老金账户资金结余。之前有新闻报道，目前的养老金结余将在2035年用完。之后养老金全部要靠当年职工缴费来支付当年的退休金。

关于商业养老保险的配置，作为专业建议一定要早买。因为复利*时间，才是保险年金产品投资增长关键。同样是希望60岁开始领取相同额度的养老金，30岁开始准备比40岁开始准备，至少能省20%的本金。