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昨日，沈阳晚报、沈报全媒体在中国人民银行官网查阅到，中国人民银行令[2021]第4号(征信业务管理办法)明确，新版征信系统从2022年1月1日起施行。

新版征信正式施行后，个人信息收集得更加全面详实，比如电信业务、自来水业务缴网费等公共机构信息也纳入征信。这意味着，个人贷款监国家管也将更加严号格。

假离婚、假流水无处遁形

综合央行此前公告，与旧版征信报告相比，新版征信报告发生了几方面变化。

在旧版征信报告中，夫妻双方共同还款，关注男方主贷，女方征信不体现负债。新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。即便离婚，非电网主贷人再次买房也属于有房有贷，无公众法享受首套房的各种优惠。这意味着“上午离婚，下午买房”的情况再也行不通电网了。

旧版征信报告的信息更新时间可能需要一个月或更久。新版征信报告的信息更新及时，要求各机构在采集时点T 1向征信中心报送数据。就是说，再想利用银行网征信更新缓慢的时间差，去申请贷款行不通了。

此前，车位贷款信用、装修贷款等实质为大额信用卡分期，在旧版征信报告中无法被识别出来。新版征信报告体现分期时间和分期金额，更加细化。就是说，以前只体现名目，不体现负债，现在信用卡体现负债。对于申请房贷，需要更多流水来抵消号负债。

个人信息收集更加全面

在旧版征信报告中，个人信息记录较少且完整度差。新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、个人手机号，配偶信息也会较完整体现，个人近几年详尽的居住信息都记录在册，即使频繁换手机号和居住信息都国家会被记录。

旧版征信公众报告主要体现近两年的征信记录情况。新版征信报告将还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息、逾期信息。如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年关注内都会行不通，拆东墙补西墙已成为历史。

此外，新信用版征信报告还纳入更多公共机构信息，比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。为他人担保也纳入征信报告。

线上线下两种方式可查询

记者了解到，中国人民银行征信中心早已于2020年就启动了新版征信系统切换线上工作，同时要求各家银行必须在2021年12月31日前全部完成系统切换。

征信系统的迭代，为个人提供更好的隐私保障的同时，也对个人信贷生活提出了更高的要求，请大家要维护好自己的征信记录，切勿过度负债，记得按时足额还款。

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