如何打破中小微企业贷款融资困局，让金融资源畅通无阻地流向实体经济？

2020年10月16日，为全面提升中小微企业贷款便利性、可得性、普惠性，成都市作出开成都创性制度安排，以“财政 金融”为着力点，试点运行“蓉易贷”普惠信贷工程，全力构建一个多层次、广覆盖的融资服务体系。

截至2022年2月末，“蓉易贷”已为2.94万户中小微企业提供了6.25万笔无抵押贷款，投放规模累计达到376.93亿元，贷款平均利率为4.18%，低于全市企业贷款加权平均利率57个BP，“增量、降价、提质、扩面”的政策目标初步显现。

政策引导：“蓉易贷”投放量突破376亿元

2020年10月16日，一项令中小微企业融资过程更便捷、融资成本更低的财政金融政策在成都重磅落地办理。

当日，成都市印发《关于推行“蓉易贷”进一步完善成都市普惠金融服务体系的实施意见》，明确将加大财金支持力度，由成都市地方金融监督管理局牵头，广泛协调政府、银行、担保、保险、小贷等多方名单力量，在全市系统实施“蓉易贷”普惠信贷工程。

作为成都市普惠金融体系的升级版，“蓉易贷”以贷款风险分担机制和债权融资补贴为基石、以融资服务机构市场化风控能力为依托，支持中小微企业（含个体工商户、小微企业主）单户贷款金额不超过1000万元的信用贷款、保证贷款和权利质押贷款。

为发挥财政资金引导和放大作用，成都市政府专门设立了“蓉易贷”风险补偿资金池，成都市财政局首期注入财政资金1办理0亿元，用于中小微企业贷款风险分摊和担保费补贴。同时，建立统一的线上运营平台和多个线下服务中心，实现全流程管理、“零距离”触达。

就这样，在上述“1 1 N”模式下，“蓉易贷”架起了政府、银行、担保、保险、小贷等多类金融机构之间的合作桥梁，成为全国范围内合作金融机构最为多样的普惠型政策金融产品。截至2022年2月末，已有银行、保险、担保、小贷等28家金融机构加入“蓉易贷”合电话号码作体系，23个区（市）县通过自建、联建、共建等方式设立了“蓉易贷”线下融资服务中心634个，推动“蓉易贷”服务终端触达产业园区、产业社区、政务服务等中小微企业服务第一线。

监测数据显示，“蓉易贷”推出后，金融“活水”朝着中小微企业奔涌而去，业务规模快速上量，短短7个月，投放量就超过了100亿元。截至2022年2月末，“蓉易贷”普惠信贷规模已达376.93亿元，较资金池资金放大37倍，高速超额完成企业既定目标。

全面覆盖：2.94万户中小微企业获得低息贷款

政贷款策性金融模式的产品，虽然多地也有试水，但“蓉易公司贷”所表现出的“全面覆盖、应纳尽纳、应贷尽贷”的开创性，独树一帜。

从支持对象看公司，“蓉易贷”包容性极高，支持范围更广，面向除“两高一剩”和房地产外所有行业开放，注册地及缴税关系在成都市内的所有中小微企业、“三农”和个体工商户均可纳入，且重点支持单户电话号码贷款金额不超过500万元的首贷和信用贷款。

另外，在风险可容忍、商业可持续的前提下，“蓉易贷”采用贷后备案制度，由资金池管理机构批量纳入，将信贷风险控制在合理区间，相较一般政策性信贷产品信用，覆盖面更广，风险容忍度更高。

“蓉易贷”凭借低门槛、广覆盖、低成本的制度安排，引导更多金融资源向中小微企业倾斜。截至2022年2月末，已有2.94万户中小微企业信用通过“蓉易贷”拿到无抵押贷款，累计获贷6.25万笔。

工业信息、互联网、大数据、电子商务、清洁能源、运输物流、零售流通、旅游会展、养老……各产业部门经过积极梳理，确定了50多个细分行业白名单筛选标准。各区（市）县对辖内中小微企业走访摸排后，科学制定出企业白名单，并实施动态更新。

截至2022年名单2月末，成都全市入库白名单的企业已有13596家，累计获贷白名单企业2922户，获贷金额56.89亿元，获贷率达21.49%。

成都市地方金融监督管理局相关负责人介绍，接下来，“蓉易贷”将加大金融科技赋能，成都逐步构建企业金融大数据平台，加强企业风险监测，提升白名单企业入库质量，并鼓励金融机构开发“蓉易贷”专项产品，推动管理更加科学和规范，服务中小微企业实体经济更加高效和便捷。