经常有朋友问我：“这个保险公司都没听过，会不会哪天就没了？”
先上结论：会，也不会。
第一部分 为什么会
《中华人民共和国保险法》第89、90、92条有明确规定：
保险法内容，来自中国政府网
这三条法文说了三个事：
1.保险公司可以破产；
2.保险公司破产得先经过银保监会批准；
3. 保险公司破产后保险消费者的合法权益依然能得到保障。
有人问了，如何保护？有案例吗？
有。
2020年2月22日刚刚结束监管的安邦集团就是个鲜活的案例，我简单梳理一下事情的经过：
1.安邦保险事发。2018 年 2 月 23 日安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。
2.原保监会实施接管。为保护保险消费者合法权益，依照保险法第 144 条规定，中国保监会对安邦集团实施接管，接管期限为一年。2019年2月22日银保监会发布消息，依照保险法第146条规定，将安邦集团接管期限延长一年，自2019年2月23日起至2020年2月22日止。
3.保险保障基金介入。原保监会批复同意保险保障基金向安邦保险集团增资608.04亿元，持股98.23％。
4.大家保险成立。2019年7月11日，保险保障基金会、中石化和上汽集团共同出资的大家保险集团获批成立，依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资产管理股权，新设大家财产，承接安邦财产业务。两家集团将依法全面履行保险合同义务，切实保护各方合法权益。安邦保险重组更名过渡期间所签订的保险合同，其效力也不受影响。
5.监管结束。截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件。2020年2月22日，银保监会发布公告，根据保险法第147条规定，大家保险已基本具备正常经营能力，依法结束对安邦集团的接管。
银保监会结束对安邦监管的公告
第二部分 为什么不会
保险保障基金成立于1995年，用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险，是我国第一个金融行业风险救助基金。2007年提出市场化、专业化运作，2008年9月，中国保监会、财政部、中国人民银行共同颁布《保险保障基金管理办法》，中国保险保障基金有限责任公司正式挂牌成立。
自成立以来，除了救助安邦之外，保险保障基金还出手过两次。
第一次：2006年，新华人寿偿付能力急剧下降。2007年保险保障基金介入，2009 年功成身退，小赚12.68 亿。新华保险也走上涅槃之路，目前是A股仅有的五家上市保险公司之一。
第二次：2006年，中华保险巨额亏损。2009年保险保障基金介入，2016年功成身退，大赚84亿。中华保险也连续4年获惠誉国际“A-”评级，18、19年连续入选“亚洲500强”。
三个案例中，新华人寿和中华保险重新焕发生机，安邦保险全部业务转让给大家保险，所有保险消费者的合法权益都得到了保障。
所以说，在银保监会和保险保障基金一个出力一个出钱的双重保驾护航下，国内保险公司想做到“突然哪天就没了”还是挺难的。
最 后
由于个别保险公司熊孩子般地挨个作死，保险保障基金余额正在持续“减少”：2005年底明明还有59.37亿呢，到2019年底就只剩下1460.82亿啦。
保险保障基金官方公告
唉，真是为这帮熊孩子操碎了心啊！
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