近日银保监会正式印发了
《关于实施车险综合改革的指导意见》
将于险2020年9月19日开始实施
改动最大的就是车损险
今天带你深度解读新版车险条款
![](https://www.xpykjsws.com/res/2022-03-25/markus-winkler-wtbjCVmeeuA-unsplash.jpg)
车损险保什么?
①
自然灾害、意外事故
造成的车辆的直接损失
②
被盗窃、抢劫、抢夺险
造成的车辆的直接损失
③
合理必要的施救费用
施救费用与保额是独立的噢
车损险详细解读
①
车损险只保直接损失
老王开大货车拉砖瓦
翻车了,车毁,砖瓦也毁了
车辆损毁,直接损失,赔
砖瓦的损毁,不赔
老王的车维修期间不能拉货
误工损失,不赔
砖瓦不能车险及时运到
导致房子不能正常施工
间接损失,不赔
盖房的小工没活车损干,误工费不赔
②
自然灾害也保了
过去地震及其次生灾害是免责的
如今所有自然灾害都在保障范围内
这一改革更大程度上保障了大家的权益
什么是自然灾害
比如地震、泥石流、雷击、冰雹等
举个栗子
![](https://www.xpykjsws.com/res/2022-03-25/jason-goodman-0K7GgiA8lVE-unsplash.jpg)
因为渣男发毒誓,导致车子被雷劈了
赔不保险赔?赔
因为社畜小李看到工资条后
内心咆哮引发的泥石流
导致车子受损
赔不赔?赔
③
你认为的“意外”
不一定是“真正的意外”
什么是意外?
必须是突发的、非本意、不可预料的
爱车开久了自然老化了
赔不赔?不赔
想换个新轮胎,自己故意损坏
赔不赔?不赔
暴雨深水但就想潇洒驰骋
结果车子被淹
赔不赔?不赔
④
被偷被盗被抢
车损险给你安慰
车子被盗窃、抢劫、抢夺
经出险地的县级以上公安刑侦部门
立案证明,满60天未查明下落的
全车损失
以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损坏造成的直接损失
⑤
车损施救费用不仅保障
还与保额独立
发生保险事故时
为防止或者减少车子损失
所支出的必要的、合理的施救费用
由保险人承担
且施救2020款费与保额独立
但不超过保险金额
![](https://www.xpykjsws.com/res/2022-03-25/windows-Bnl5yt3SNsM-unsplash.jpg)
比方说
老王的车子发生意外交通事故
经保险公司查明车险
就车子本身应赔付10万
此外老王还花了5千元的施救费
故最后得到的赔偿为10.5万
再举个栗子
老王的车子掉进河里了
为了拯救爱车
老王请人把河水全部抽干
这部分不合理的费用
保险公司自然不会承担的
⑥
车损险新增7项责任
此次的改革新增7项责任
在过去为附加险
改革后被加入车损险条款
加量不加价
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车损险不保什么
①
这些情况不保
并不是所有符合上述保险责任的
都可以得到赔付
保险条款内心os
我们也是有底线的!
事故发生后
故意破坏、伪造现场,毁灭证据的
不赔!
驾驶人违规违法的
不赔!
被保机动车不符合要求的
不赔!
故意或重大过失
导致车被利用从事犯罪行为的
不赔!
![](https://www.xpykjsws.com/res/2022-03-25/clement-helardot-95YRwf6CNw8-unsplash.jpg)
此外
战争、军事冲突、恐怖活动
暴乱、污染、核反应、核辐射导致的
保险不赔!
违反安全装载规定导致的
不赔!
故意制造保险事故的
不赔!
车被转让、改装等
导致危险程度增加
且未及时通知保险人
因危险程度显著增加而发生保险事故的
不赔!
那么问题又来了
如果老王把白色的爱车
染成了五彩斑斓的黑
且未通知保险公司
结果车子遇到了泥石流受损
赔不赔?赔
因为无论车子是白是黑
在泥石流面前
危险程度是一样的
![](https://www.xpykjsws.com/res/2022-03-25/alejandro-escamilla-xII7efH1G6o-unsplash.jpg)
②
这些费用不保
因市价变动造成的贬值
修理后的减值
自然磨损、故障、本身质量缺陷
事故发生后故意或重大过失
未及时告知
导致事故性质、原因、损失程度等
难以确定
对无法确定部分不承担赔偿责任
但通过其它途径已知或应知的除外
车轮单独损失
无明显碰撞痕迹的车身划痕
新增设备的损失
非全车盗抢
仅车上零部件或附属设备被盗窃
以上的损失和费用
保险公司不负责赔偿噢
车损险可以保多少
保险金额是根据
投保时车的实际价值确定的
具体来说是根据
投保时新车购置价-折旧金额
或根据其他市场公允价值
协商决定的
如果车子只有五菱宏光的身价
却想要拥有玛莎拉蒂的保额
放弃吧
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车损险赔偿处理
①
总体原则
在保额范围内赔
在实际损失内赔
第三方已经赔的部分不赔
放弃对第三方追偿权利的不赔
事故损坏应会同保险公司检验
赔偿后条款残余部分归保险公司
因2020款第三方造成,应积极协助
②
损失赔偿情况
分为三类
全部损失
部分损失
施救费用
全部损失:
保额-从第三方已经获得条款的赔偿-绝对免赔额
部分损失:
实际修复费用-从第三方已获得的赔偿-绝对免赔额
施救费用:
若施救的财产中,含本合同外的财产
应该按比例分摊施救费用
最后,衷心祝愿
所有车都拥有车损险
但都用不到车损险
道路千万条
安全第一条
保险虽好
平安才是王道
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