01
历史上最严格的！
为什么开银行帐户越来越困难？
有人可能会感到困惑：我们发现一家银行开立了一个相当于银行客户的账户，为什么在银行开户这么困难？
首先让我们看一下以下情况：
粤：中国工商银行广东省分行存在“对公司银行结算账户交易的监控不足，未能按照规定发现账户交易中的可疑交易并积极加以控制”的问题。
处以警告和罚款并没收违法所得7,059,911.36元。对三名相关责任人给予警告，并处罚款二十万元。
同时，中国工商银行广州分行的9家分行被暂停6个月，以开设公司银行结算账户并在一定期限内进行整改。
杭州：
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杭州市中央支行通知参与新型违法犯罪网络的企业银行账户倒查和责任追究：
在四个银行营业网点暂停了新开设公司银行帐户的业务，为期三个月，在18个银行营业网点暂停了新开设公司银行帐户的业务，为期一个月。
责令严肃负责的主要负责人，负责人，客户经理以及相关机构和人员，负责开户审查，场外业务管理，交易监控，对账管理和实名制。动态审查。
深圳：
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深圳警方出动了300多名警察，实施了“拉钉5号”电信和网络欺诈罪。银行针对公共帐户的黑色和灰色资产启动了网络收集操作。
行动当日，共查获窝点69个，抓获犯罪嫌疑人83人，国家机关和企业印章200多张，银行卡900多张，U盾牌772张，手机100多张，电话卡1000多张，并没收了营业执照。 18、1000多张公民身份证正面和背面照片，以及328套公共帐户和信息。
通过上述情况，不难理解为什么开户变得越来越困难。
02
开设一个帐户
“困难”在哪里？
01
银行预约困难
正是因为银行审查越来越严格，开户程序繁琐，所以银行每天可以经营的单位数量少，开户困难。
02
开户手续繁琐而漫长
那些去过银行开设帐户的人都知道，开设帐户要花很长时间，而这要花3或4个小时才能完成。
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开户，需要检查拍照
过去，开设银行账户并不需要银行工作人员当场拍照，或者当场对照片的监管非常宽松。
但是，现在必须对银行账户进行现场检查和拍照，主要是核实企业办公室，以防止使用虚假地址开设账户。
04
开户前后严格调查
银行还将增加调查，主要是通过电话回访或现场调查；主要是核实公司名称，营业地址，主要业务，公司法人等信息是否真实。
因此，公司法人或代理商必须始终保持电话处于打开状态，以防止无法联系，从而导致无法打开或冻结帐户。
03
注意！这10个行为
银行将专注于监控！
1
公司地址是托管地址
为了吸引投资，某些地区允许没有办公室位置的企业家使用虚拟托管地址进行注册。注意！如果主机地址使用了很长时间，它将受到监控。
2
没有注册地址或虚拟营业场所
《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对没有注册地址或虚拟营业场所的单位，银行不得为其开立账户。
3
一个人可住多个家庭；一个站点可拍摄多张照片；注册资本很低，实际上都没有支付
同一自然人是多家公司的法定代表人；多个公司在同一地址注册，注册资本不高，且票据尚未支付。
尽管没有明确规定同一自然人不能注册多个公司，但是同一自然人可以开设多个公司，并且该公司申请多个公共帐户，这将是银行调查的重点。
4
在同一家公司中开设多个帐户
公司的开户时间集中在同一时期，并且同一地区的多家银行开设了多个公共帐户。
5
企业的法人，负责人或代理人在其他地方有永久居住地，并且长期不在这里居住
企业的法人，负责人或代理人在偏远或偏远的农村地区拥有永久注册的居民，没有居住证或社会保障。
6
公司年龄显然太大或太小
如今，许多企业主不想自己成为法人，而是想找一个要被任命的人（通常他们会寻找一个老年人），他们认为即使公司有问题，这样做也不会与他们有任何关系。我只能说，如果您这样想，那是非常错误的。在这种情况下，银行将其列为主要监视对象。
7
手机丢失，无法联系
如果帐户出现异常或常规调查，则无法联系法人，负责人或代理商。
8
资金异常交易
频繁的大额交易，公共对私人交易和夜间交易；有可疑交易；网上银行的交易限额很高，这显然与生产运营和注册资本不一致。
例如，一家公司的报关时间为零，很长时间没有任何业务，但每个月产生数百万的银行营业额。
9
长期不和解；和解不一致；不合作和解
《企业银行结算账户管理办法》第三十三条规定，银行应当建立企业客户账户核查机制，账户核对频率每季度不低于一次。结合对帐要求，银行有权采取措施限制账户交易以降低银行风险。
10
该公司被列入“严重违反不信任企业名单”
根据《中国人民银行关于加强电信网络支付清算管理防范新型违法犯罪行为的通知》，一旦银行发现企业严重违法，必须中止有关规定。在三个月内完成企业业务。
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