前段时间，我们连续写了日本、美国、香港、新加坡缴纳各地的保险，有朋友在后台留个税言表示想看看与我们隔了一个海峡的台湾保险市场，以及台湾人日常是怎么买保险交的。
提到台湾保险，很多人会想到台湾人均9张保单。
计算的确，台湾人的保险意识很强保险，保险业几乎占台湾GDP的10%，保险深度全球第一，且爱买储蓄险的程度在世界数一数二。
这周栗子就跟大家一起来具体聊聊。
在行业内，台湾保险业发达是有目共睹的，尤其是在寿险深度，长期位居全球首位。
保险深度是指某地保费收入占该地国内大陆生产总值（GDP）之比，也就是保费收入国内生产总大陆值，它可以很好地反映该地保险业的发展水平。
据数据统计，2016年台湾保险深度为19.99%，居世界第一位，远高于全球6.9%的平均值。
在寿险上，台湾保险深度更是战绩显赫。自2007年以来，台湾寿险个税深度连续十几年蝉联世界第一，其中2016年约为16.65%，2017年为17.89%，而全球平均值仅为3.47%。
可以说，台湾人不仅爱买保险，而且对投保寿险情有独钟。
那么，为什么会出现这种情况呢？
我们不妨先从缴纳一个保险普通家庭的月消费情况看台湾保险。
不久前，一名网友在某台湾地区论坛分享一张由他老婆纪录的家庭月开销表，配文感慨“差点没昏倒，月领8万再怎么省，也省不了多少”。
从他晒出的记录显示，这是一个四口之家，两个大人和两个孩子，家庭月收入为80000新台币，相当于人民币18423元。
据统计，台湾平均月工资为3.2万到4.73万台币之间（折合人民币约7300到10900元），年收入大概就是50万新台币左右，所以这个家庭中夫妻两人有将近100万新台币的收入，跟平均线持平，属于普通收入家庭。
他的家庭月开销如下：
小孩托育2人共26500元
妻子孩子劳健保2500元
老公健保1800元
基金每月6000元
夫妻两人定期寿险每月共1800元
手机费共1300元
网络费1300元
水电瓦斯（煤气）3000元
停车费1700元
房租与管理费12200元
尿布和奶粉5000元
餐费共15000元
综上，每月固定开销一共78100元（定期寿险两人选的都是年缴10800元，分摊到每个月就是1800），但这些还不包含油资、停车过路费、吃喝玩乐、看病、日常用品、礼包、汽车保养等。
也就是说，这个家庭几乎是月光的。
我们可以看到，虽然这个家庭开销的大头在日常消费，看似月光，但其实家庭风险管理是做得很不错的：劳保 健保 基金定投 寿险，既做好了理财又做好了保障。
可能很多人会好奇，一般情况下，年轻的家庭基本购买健康险、意外险的居多，为何台湾家庭反倒钟情于寿险呢？
这跟台湾社会保障制度和税收制度有关。
俗话说，有需求就有市场，有市场就是商机。台湾寿险深度稳居全球第一的奥秘，就在于强大的需求。
自1950年开办劳工保险开始，台湾社会保障政策不断完善，目前主要分为两块：健保和劳保。说白了，就是我们内地通常说的五险（医疗、工伤、生育居民、失业和养老）。
台湾的健保，相当于我们的医疗保险。
1995年，台湾开办全民健康保险，由台湾“中央健康保险局”具体管理，根据规定全台湾除符合退休年龄人员外所有人都要缴存比例，其中员工缴存30%企业负担60%政府给10%，如果失业的话个人要缴40%政府补贴60%，缴存的金额都是根据薪酬来决定的。
这样的医疗制度下，在台湾看病是非常便宜的，无论大病小病，只要交像挂号费这样的行政费用就行了台湾，比如正常的感冒、补牙这些大概只要150新台币的挂号费。
有医保兜底，台湾人对医疗险、重疾险等健康险的需求不高，且健康险本身保障的额度做得也不高。
不过，台湾保险的服务很好，有一位台湾朋友买了一万多的医疗险，有一次在爬泰山时不慎摔伤，保险公司第一时间打电话过来询问情况，还专门安排台湾的医生和医学院的医师沟通手术怎么做，如果有需要可以从台湾派医疗小组过来。
台湾的劳保，类似于我们的四险，主要包含两部分，普通事故保险（分生育、伤病、失能、老年及死亡五种给付）和职业灾害保险（分伤病、医疗、失能及死亡四种给付）。
台湾还有劳退，这部分钱是政府强制雇主每月按薪资的6%打到雇比例员个人账户的，退休后才能使用，类似于退休金。
特别有意思的是，台湾不仅没有住房公积金，反而多了房产税，而且房产税是个人所得税中的大头。
台湾实行累进制综合所得税，从6%到40%不等，收入越高边际税率越高，而收入高的人往往有很多的资本所得或投资收益，这些投资收益面临很高的边际税交率。
比如房产税，按房屋价值的2%征收，假设台北一间房子价值300万人民币，那么要交的税就高达6万。
此外，巨额财产需要征收50%的遗产税。
众所周知，寿险有合法避税的功能。按照台湾综合所得税法规定：“具有强制性质的储蓄存款利息”予以免税。而长期储蓄台湾性人身保险就属于具有强制性质的储蓄存款，保险公司向客户支付的利息可以免除所得税。
而通过其他渠道投资，如购买股票、基金、银行存款等，投资收益和利息都要与其它收入合并，缴纳综合所得税。
因此，很多富豪会选择通过储蓄型的人寿保险来合法避税。据2012年财产居民申报统计数据显示，前台湾地区领导人马英九及其夫人周美青在共投了7份人寿保险来规避高额遗产税。
此外，普通民众也喜欢把买具有储蓄功能的保险当理财，因为大部分寿险利率高于银行利率，且一些短期保单在缴费期满就可拿回本金加利息，非常灵活。
如此一来，源源不断的钱涌向寿险，台湾保险深度位居全球第一也就不难理解了。
保险，不管贫富，每个人都需要，计算真没必要“谈保变色”。相信在不久的将来，我们的保险业会发展得越来越好！
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