“欠债还钱，天经地义。”
可惜，文字上看起来很美，实际上却并非如此。
这年头，反而是拿着别人的钱来赚钱的银行，可能连最基本的信用都没有了。
从包商银行到渤海银行这两家公司的离奇作为，不得不让人感叹，这年头，即便靠信誉维持生存的银行，也有不少和老赖一样，上演“凭本事借的钱，为什么要还？”的剧情。
现在企业和渤海银行南京分行都说报案了，但企业消失的钱去了哪里，现在不得而知。而这数十亿元的资金，直接关系到企业的生死存亡，关系到许多人的饭碗和地方就业税收。事件具体时间轴如下图所示：
（资料来源：大工法律人）
11月2日最新报道显示，这个渤海银行南京分行涉事的员工名叫管鹏程，目前人已经联系不上。
从最新媒体报道来看，这个管鹏程是内外勾结，和这家假央企一起搞假章，绕过了银行正常的内部流程，通过这个方法，把企业的钱给套走了。
如果管鹏程和他背后的人，能够以这种模式骗钱，如果不被严厉处罚的话，估计会引起示范效应的。这样一来，银行系统的信誉就荡然无存了。很多人也就会选择把现金从银行提走了。
这个事情之所以荒唐在于，这家银行的内控形同虚设，在企业不知情的情况下，内部居然能够绕过层层关口，把企业储户的钱给别的企业做质押贷款。一笔质押贷款，不仅要有银行方面的诸多公章，还需要有银行内部的诸多公章，能够把一个企业的钱以这种方式搞走，显然查清楚后，会有不少人要进监狱，甚至要吃枪子的。
不过，对于这个事情，也有不同的声音。有在国企担任高管的律师表示，最高法院判决要害是，经办人有没有代理权，或者表面可见可信的代理权，而不管公章的真假，所以渤海银行不一定输官司。
渤海银行的离谱，和之前的包商银行曝光出来的情况有得一拼。
2020年11月13日，包商银行公告称，对已发行的65亿元“2015包行二级债”本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累积应付利息共计约5.86亿元不再支付。
上面这个公告看起来文绉绉的，简单说，就是这家银行当初发债融资，借款的65亿元本金和5.86亿元的利息都不还了。
那么，很多人就要问了，钱怎么样不见的？钱去了哪里？
先回答第一个钱怎么不见的问题。
借款65亿元消失的流程是这样的：
1、资本大鳄入股包商银行；
2、大股东影响银行决策；
3、银行放款给大鳄旗下其他皮包公司；
4、皮包公司卷钱逃跑、形成赖账；
5、金融机构购买了包商银行二级债违约，老百姓购买的理财产品买单。
就这样，包商银行发行融资的65亿元就变成少部分人“富裕起来”的肥肉了。
钱去了哪里？
当然是去了大佬们的口袋里了！
据媒体报道显示，包商银行作为明天系旗下企业，2017年5月专案组介入“明天系”案件后发现，包商银行自2005年以来仅大股东占款就累计高达1500亿元，每年利息就多达百亿元，长期无法还本付息，资不抵债的严重程度超出想象。
即便是在这种银行基本面非常糟糕的情况下，券商、评级机构、审计机构还是帮助包商银行背书，进行发债。
2015年12月，包商银行向市场公开发行65亿元、期限10年的二级资本债，主承销商是中信证券、发行人是律师北京天驰洪范律师事务所、信用评级机构是大公国际资信评估公司、审计机构是大华会计师事务所。
也就是在中介机构们的共同帮助下，包商银行得以继续发债融资，现在包商银行的债券违约了，最终就是由当时认购包商银行债券的金融机构当接盘侠，最终由老百姓来承担风险。
企业也好，个人也罢，现在很多在银行里的存款，也很容易成为很多人眼中的“唐僧肉”，银行系统内部如果风控没有搭建好，最终还是全看上面脸色、唯指令论行事的时候，往往很多涉事人员最终也都是跟着犯罪分子一起下水，一起被处罚。
前几年出台的“银行存款保险制度“，大体上就是为了防范这种风险，保护存款在50万元以下的用户，但“月收入不足千元”的地方，高房价、高物价、高教育费用和医疗费用的地方，又有多少人能够存50万元呢？
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