余额宝的基金收取的管理费怎么算(余额宝购买基金和卖出基金咋收费)

文｜七七读财（ID:se7enmoney ）

基金2017年半年报今日的披露完毕，七七看到天弘余取的额宝最新公布的半年报数据，余额宝规模已经达到了1.43万元。基金公司作为和管理人的报酬为16.93亿元，创下了中国基金业单只基金半年净利润和管理费的新高。托管银行——中信银行的托管费收入达到了4.51购买亿元。

我们知道，买入和卖出余额宝是不收取任何费宝用的，那么基金管理公司和托管公司他余额们都是怎么收到钱的呢？

先来看一下，余额宝这只货币基金都收取什么费用：

这只货币基金买入和卖出都不收取费用，但是他需要收取我们的管理费和托管费，以及销售服务费。具体说说这几个费用。

基金公司需要帮我们打理资金，使其产生收益，就相当于我们雇佣了一个人来帮我们做投资，那肯定得的收取给他一笔劳务费吧。这就是基金公司（天弘基金）收取的管理费。

每取的日应计提的基金管理费 = 前一日的基金资产净值 * 年管理费率 / 当年收费天数

为了防止基金公司卷款私逃，公募基金的资金都需要放在银行托管。我们投资基金的钱是进到托管银怎么行账户，而不是收费直接到基金公司的手里，基金公司出了投资决策后，再把钱划出投资某项产品。那么银行（中信银行）也不能白白的帮你托管这笔钱，所以银行要收取一定的托管费。（P2P的银行存管也是这个道理，为什么上线银行存管后，收益率要下降，因为P2P平台的成本增加了。）

每管理费日宝应计提的基金托管费 = 前一日的基金资产净值 * 年托管费率 / 当年天数

还有，这只货币基金如果不是在支付宝这个平台销和售，估计也不能有今天这么大的规模。所以销售平台管理费也不能做免费推广，帮你买产品还不收钱。所以销售平台（支付宝）需要收取一定的销售服务费。

每日累计的销售服务费 = 前一日的基金资产净值 * 销售服务率 / 当年天数

这些费用都是在平台发放给我们收益之前已经扣取了，所以我们都没有实实在在感受到这笔费用的支出。换句话说，就是我们在余额宝上面看到的收益，就是我们的净收益，不用再扣取费用。

操作模式就是，基金公司做了投资产生收益之后，基金公司、托管银行、销售方这三方计提自己应得的那部分收益，然后扣除这部分成本后，再把利基金润发放到我们的账户中。

其他的货币基金基本都是按照这个模式。对比起其咋他的基金，货币基金的费用是最低的，货币基金的三个费率加起来大概就在0.6%左右（每年）。

我们再看看其他基金的费用，基本上销售费用和托管费用的差别都不大，差别比较大的是管理费，这是根据基金公购买司付出的劳动力所决定的。货币基金便于打理，费用比较低；债券基金，相对复杂一点，就处于中等水平；而一些主动股票基金卖出或者投资于境外咋的QDII类型股票基金比较难管理，管理费就比较高（1.5%-2%/年）。无论基金亏损还是盈利，基金公司还是会收取这部分的费用。这个制度很多人觉得有点不合理，所以现在也相继出现了浮动收益率，管理费和基金的收益挂钩，收益高就多收点，收益低就少收点。

你看到的收益率和每天的单位净值就已经扣除了这部分的算费用。所以，我们对这部分费用不太敏感。除了这三费，卖出基金还有算认购费、申购费、赎回余额费。今天也一起说一下。

认购费：新基金在基金募集期间，我们去购买这基金，就叫作“认购”，这时候我们需要支付的购买费用就叫作“认购费”。

申购费：基金在市场上公开交易，这时候购买基金就是“申购”，这时候的费用就是“申购费”。

一般“认购费”都会比“申购费”便宜。新基金发现希望可以吸引多点人去买。

赎回费：收取卖出基金后需要支付的费用，就是赎回费，怎么这是给回基金规模里。

申赎费用，是为了惩罚那些短期内频繁进出的投机分子所设立的门槛。如果你投资了2~3年以上，赎回费就是0元，如果你申购的是后端收费的基金，持有了超过5年，那么你的申购和赎回就是零费用。