不难看出，北向通下，港澳投资者整体上更青睐于购买理财产品，而对理财产品的投资倾向呈现出先下降，后上升，最后小幅度下降趋势。
不难看出，南向通下，内地投资者整体上更倾向于购买存款，但是对存款的投资热情明显下降，在第2周至第5周处于高位，第六周骤降，第6周存款持仓占全部持仓产品的49.57%，这一数据在第4周为99.42%；投资基金的热情度明显上升，从第1周的23.36%，上升至第6周50.43%，占比首次高于存款。
除了这四个城市外，东莞、珠海、澳门的600万人民币资产家庭数量分别为5.87万户、1.94万户、1.72万户。
从整体来看，广东省“富裕家庭”数量为69.2万户，香港、澳门共56.62万户。
更在之前，《2019胡润财富报告》也显示显示粤港澳大湾区持有超过600万人民币可投资资产的高净值家庭共有超过45万户，大湾区可投资资产总额预计超过2.7万亿人民币。
东亚前海证券分析称，跨境理财通是金融开放历史经验推广至跨境理财的重要一步，也是推动个人投资者直接跨境投资的有益尝试。积极融入粤港澳大湾区建设大局，为经济注入金融活水，不仅为大湾区金融业扩围，也为粤港澳经济高质量发展“开渠引水”。
“北向通”引入港澳投资者，倒逼起步伊始的境内理财公司融入国际化竞争，加强固收与权益类产品吸引力和竞争力，完善投研体系和产品矩阵迫在眉睫。“南向通”虽为境内投资者提供了新选择，但与科创板相比投资门槛更高，总体来看客户流失影响有限。此外，港澳投资者进入后，代销银行有望以“跨境理财通”业务为契机，扩大中收的同时拓展客户群，通过集团内联动，为客户提供全方位跨境金融服务。
试点机构：多家银行透露运营数据有银行推出数百只公募理财产品
试点银行的展业情况一直是市场关注的焦点。对此，记者对交通银行、汇丰银行、招商银行、汇华理财等金融机构的跨境理财通运行情况、产品等进行了分析。
记者从交通银行获得的数据显示，跨境理财通开办首月，深圳业务规模突破1亿元，开立户数达5079户，其中交行跨境资金收付金额1453.4万，开立账户402户，位居同业第3。
产品方面，该行打造“沃德优选”财富管理品牌，推出的“跨境理财通”产品起点友好，种类丰富多元，历史业绩长期表现稳健，着力为投资者提供良好的投资体验。针对“北向通”产品，交行挑选出50余款历史业绩良好、长期表现稳健的投资产品，为港澳投资者的跨境资产配置提供优选财富管理体验；针对“南向通”产品，交行则提供了涵盖存款、债券、公募基金等品类，覆盖多个币种的逾百款投资产品。
招商银行“北向通”可购买的产品包括招银理财发行并管理的公募理财产品和部分基金公司管理的公募基金，共有25个系列426只公募理财，产品风险等级以R2和R3为主。此外，“南向通”方面，则由招商永隆银行主导选择，其产品主要为香港监管部门认可的、在港注册成立的公募基金，产品数量约为80只，风险评级在R3及以下。
除国有大行以外，外资银行的运行情况也备受瞩目。
自“跨境理财通”试点启动以来，汇丰银行至今已收到超过1000个业务咨询及开户预约电话。在开户方面，客户可在深圳及其它大湾区内地城市的26家汇丰“跨境理财通”中心完成在粤港两地的“南向通”开户，最快只需大约30分钟。成功开立账户后，客户可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台投资理财产品、管理资产配置。
值得一提的是，内地代销银行、内地合作银行、港澳销售银行、港澳合作银行开展对“北向通”“南向通”投资者及潜在投资者的产品业务推介时，在业务推介内容、方式和渠道上，应按业务环节发生地原则遵守内地金融管理部门与港澳金融监管机构的相关规定。
试点建议：拓宽产品范围，适度放宽港澳居民投资限制
“跨境理财通”的落地为大湾区居民带来了全新的财富机遇，也为大湾区金融知识的普及提供了一个绝佳契机。通过这一机制，粤港澳三地居民可以跨境投资不同市场的理财产品，这为他们了解其它市场的产品设计、服务规则以及监管条例等金融知识提供了动力。
值得一提的是，“跨境理财通”涉及粤港澳三地金融监管、法规体系，且不同地区的个人投资者具有不尽相同的金融需求以及投资经历，都对这项业务的投资者权益保护提出了更高要求。
“随着大湾区境内外银行机构的广泛参与，客户也将在不同财富管理的机构和渠道间进行横向比较，寻求更优质的财富管理服务体验。”交通银行相关负责人向记者表示，交行在消费者权益保护方面做了大量的考虑和安排，从消保审查、客户信息保护、投诉处理、应急预案、金融纠纷调解等方面入手，制定了完善的投资者权益保护实施方案，覆盖事前、事中、事后各环节，可快速联动境内外分行解决投资者的诉求，切实维护“跨境理财通”投资者合法权益。
据了解，目前，交通银行南向通客户已经实现见证开户，即居民在内地银行就可以开立香港理财通专用账户，而业务落地以来，北向通客户暂未能通过代理见证开户方式办理申请。同时，积极与 CIPS（跨境银行间支付清算有限责任公司）等公共服务平台进行技术服务互动，实现了高效的 客户跨行签约验证及额度管理。客户可线上签约“北向通”、在交行湾区境内分行可代理见证开立“南向通”投资户，并通过境内外电子渠道进行信息查询、跨境汇款及投资产品申赎等，非常便利。
对于未来，银行等金融机构希望在开展“跨境理财通”业务上获得哪些支持和帮助？
部分银行称，希望随着“跨境理财通”的平稳开展，能逐步拓宽北向通及南向通的产品范围，并适度放宽港澳居民在内地投资限制以及投资额度限制。同时，希望能进一步简化跨境开户流程，提升服务的便利性。
排版：廖丹 王蜀杰
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