近年来，银保监会多次发文规范保险“开门红”秩序，业内也多次发出淡化“开门红”的声音。
尽管大多数公司对待2022年“开门红”的态度较为低调，但是布局的力度并未减弱。
《中国银行保险报》了解到，截至11月15日，已有多家大中型寿险公司启动2022年“开门红”，启动时点整体晚于去年。
主打产品方面，延续年金险 万能账户的配置，同时加入了养老元素。
由于今年以来代理人队伍大幅脱落，加之2021年1月重疾定义切换带来较高基数，预计2022年“开门红”或将继续承压。
启动时点整体晚于去年
同往年一样，今年依然是中国人寿打响2022年“开门红”第一枪。
10月20日，中国人寿发布两款年金险产品和一款两全险产品。
1
10月底，泰康人寿召开全国启动会，推出多款“开门红”产品。
2
11月1日，平安人寿三款“开门红”主打的年金险上市。
3
11月15日，友邦保险推出一系列产品焕新与服务升级举措。
但是，从整体上看，各公司2022年“开门红”启动时间较去年有所延后。
以中国人寿为例，该公司2020年9月便启动了2021年“开门红”，相关产品设计、人力部署、动员方案开始筹备的时间则更早。
至于延后的原因，业内普遍认为，今年以来保险业持续低迷，特别是大批代理人脱落，前三季度业绩表现也不太理想，四季度以及全年的负债端压力较大，因此，很多公司忙于四季度“冲刺”，未能集中资源布局“开门红”。
某大型寿险公司北京分公司销企部经理表示，一般筹备“开门红”需要两个月的时间。
“今年我们公司主要从动员、客户、产品三个方面为‘开门红’做好准备。第一，今年保险业整体业绩不太理想，叠加疫情影响，很多代理人信心稍显不足，我们花了很大的精力鼓舞士气，让代理人调整心态、提振信心；第二，客户准备，主要是提前进行客户调研，了解客户的真实需求；第三，产品准备，由总公司层面设计，由于产品形态确定较晚，‘开门红’启动也较去年晚了一些。”他说。
此外，多家中小保险公司、保险中介公司表示，将于12月启动2022年“开门红”。
产品端加入养老元素
从目前各公司发布的产品来看，“年金险 万能账户”依然是“开门红”的主打产品。
其中，缴费期多为3年、5年，部分为8年或10年，保障期间多是10年及以下。
同时，万能账户的保底利率多为2.5%，预定年化利率多为5%。
“这些产品多带有理财性质，缴费期最短仅需3年，领取也比较灵活，但是保障功能较弱。”一位保险业内人士表示。
值得关注的是，此次“开门红”产品宣传中，多家公司都加入了养老元素。
例如，中国人寿将年金险的最高投保年龄提升至72岁，其中一款年金险产品还专门针对60—75岁老年人群。
平安人寿的养老年金产品将目标市场细化，为52—75岁女性、57—75岁男性专属产品。
上述保险业内人士认为，“开门红”期间，这类新业务可以带来一定增量，但是其养老保障功能具体达到何种程度还有待检验。
2022年“开门红”或继续承压
谈到半个多月以来的销售情况，某大型寿险公司代理人表示，目前公司“开门红”节奏稳定，在保费规模、较上年增幅等方面都达到了预期水平，但是签“大单”较少。
从客户反馈情况来看，他们更看重代理人的业务规划能力，对购买大单保险更为谨慎。
另一家大型寿险公司代理人则称，公司3年期交产品已经全部销售完，下一阶段主要销售10年缴费期产品。
两位代理人均表示，此次“开门红”期间的奖励和去年差别不大，代理人的主要收入还是基本法依据下的佣金。
开源证券认为，“开门红”启动时间有所延后，监管鼓励业务平稳发展，加之2021年1月重疾定义切换带来较高基数，预计2022年“开门红”或继续承压。
“开门红”，合规是王道
多家保险公司高管均表示，在监管趋严和保险回归保障本源的背景下，淡化“开门红”已成为大势所趋。
但是，没有一家公司放弃“开门红”，推新品、部署人力、做动员……依然按部就班地进行着，并代之以“开局战”“首季红”等。
近年来，开门红愈发陷入一种恶性循环。
太平洋寿险总经理蔡强曾总结道，老模式就是“程咬金的三板斧”——人力驱动、短期激励、产品炒作”，相对应的行为则是：人海战术、产说会、增客户、内勤驱动、短期冲刺......
这样的工作路径扰乱了保险业的市场秩序，也侵害了消费者的合法权益，不利于行业健康发展。因此，近年来，监管部门多次发文规范相关业务。
2020年12月，银保监会人身险部发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（以下简称《通知》），剑指2021年“开门红”，要求各公司摒弃片面追求规模，严格规范销售行为，不断优化产品供给。
事实上，监管部门希望通过政策调控促使保险公司坚持“保险姓保”发展理念，摒弃“开门红”期间过度规模导向和恶性竞争、以高费用换取短期业务发展的经营思路，引导“合规开门红”。
不过，2021年7月，银保监会通报《通知》落实情况时称，激进发展模式仍然存在。
部分人身险公司延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模高速增长；部分公司开门红期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划；部分产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险。
从行业和公司自身的健康有序长远发展来看，一方面，保险公司不应只在表面淡化“开门红”，而是努力找到一条合规的、优质的、可持续发展之路，从产品、销售、公司治理等多个角度真正做好“开门红”。
首先，产品要合规，要推出真正满足消费者需求的“开门红”产品；其次，无论是个险渠道还是银保渠道，销售要合规，不炒作，不欺骗误导消费者；最后，公司方面，要摒弃虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题，报送真实数据，合规开展业务。
另一方面，保险公司不能只做“开门红”“首季红”，而要努力做到“全年红”“季季红”。
把做“开门红”的士气和资源用到全年业务中，实现公司业务平稳发展、均衡发展、高质量发展。
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