近年来商业银行贵金属业务迅猛发展，贵金属业务面临转型发展，一方面比特币等互联网虚拟货币带来冲击，需要拓展产品代销渠道至第三方互联网平台；另一方面黄金租赁等资产业务的收缩使得商业银行的贵金属盈利能力举步维艰，需努力拓展业务领域到境内外市场的大宗商品等业务。
客户可以选择将前期积存的黄金份额，支付一定的加工费后等量兑换实物产品，一方面定投客户前期积存的黄金价格较低，节约了客户消费的成本，另一方面通过黄金银行2.0实现了线上兑换黄金，节约了客户的时间成本。同时结合民生积存金的产品生息功能，客户兑换的实物黄金成本实际远低于传统现金购买的实物黄金产品。
（一）黄金银行中的人工智能
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