人力资源外包的保险(人力资源外包和人力资源管理外包)

随着保险公司经营压力的增加，越来越多的保险公司选择了外包服务，包括外包人力和外包服务等。

一、保险公司选择外包原因

1、专注核心优势。外包的业务多是劳动密集型的、不涉及核心竞争力提升的外包业务，如录入、编号、装订、电话等重复劳动，或与保险没有直接关系的专业技术如信息技术等。最大限度保留自身在风险管理、精算保障、资金运用等领域的核心能力，实现内涵式经营扩张。

2、改善组织结构。保险公司业务外包重组了组织结构，主动放弃传统的“大而全”、“小而全”的传统企业运作模式，通过外部的专业分工，使得组织结构更趋扁平化特征，有助于迅速反映市场信息，提高公司运营效率。

3、降低运行成本。保险公司不设相关业务团队，可以减少各层级的管理人员，缩减办公场地和办公费用使管理成本大幅度下降。与此同时优化人力资源配置，改善人员冗杂局面，从而提升资源利用效率，使管理人员有更多的精力专注于公司的长远发展。

4、发挥规模效益。外包商通过承揽较多的同质外包业务今日银保，实现业务的集中化、规模化、专业化经营，极大地提升工作效率，降低了单件业务的平均成本，保险公司在购买这些低成本服务时，分享了规模效益。

二、主要外包业务类型

1、电话回访。电话回访业务便于标准化、规范化、集中化操作，技术含量不高，重复性强，最易成为外包业务。有的保险公司设立集中化的、相对独立运营的后援中心，有的保险公司干脆把电话回访业务外包给电话回访公司。

2、录单打印。保单打印、数据录入是一种简单劳动密集型工作。打印业务外包可以省去许多人力以及设备的管理，外包按件计费有利于公司运营成本的核算。

3、档案管理。保险公司将业务档案委托给外部的档案服务专业公司进行管理。外包商要对大量的纸质档案进行扫描处理，并提供管理、维护、查询、复制等服务。减少了库存空间，提高了档案利用率，节约了投入开销。

4、协助理赔。比如产险公司将理赔工作的全部或者部分交给保险公估公司办理。有效地降低运营成本，降低了理赔周期，提高了理赔准确率，减少了理赔纠纷。借助理赔外包，扩大了理赔区域，弥补了网点不足，提高保险公司对理赔环节的管控能力。

5、其他业务。一是销售外包。保险业较早地将销售委托个人代理人、保险代理公司、保险经纪公司和银行等兼业代理机构，扩大了市场覆盖面。二是技术外包。在信息时代，保险公司也与其他行业一样，将信息技术外包给信息技术公司。此外，还有人力资源管理外包、综合管理业务外包等。

三、保险外包业务的主要风险

1、信用风险。指外包商利用信息不对称而采取投机行为，给保险公司造成的风险。一是资质风险。二是合同执行风险。三是退包风险。如果保险公司与外包商的合作关系失败，外包商突然退包，保险公司将面临较大的商誉损失。

2、操作风险。指外包商或其人员由于操作不当而带来的风险。一是制度不完善。二是人员素质低。三是操作不规范。四是应急不当风险。保险机构由于长期依赖外包商，可能丧失外包业务的接续能力。当发生紧急事件时，外包商处置不当，而保险公司鞭长莫及，从而形成风险。

3、战略风险。指外包业务合作不当导致保险共同战略受到影响的风险。一是外包商与保险公司长期战略不一致。二是对客户提供的服务与公司标准不一致。三是削弱自主创新能力。保险公司自主创新能力还可能下滑，技术外包后，虽然有效利用了外部资源，但是保险公司无法掌握信息系统的核心技术。

4、监管风险。指外包商无法执行监管政策而产生风险。一是违规风险。二是监管障碍风险。三是泄露客户信息。

5、条统风险。指外包商同时为多家保险公司提供外包服务而产生的风险集中问题。一是整体风险。例如外包商发生系统瘫痪；二是自然风险。例如当外包商遭遇地震、火灾、水灾等灾害时，会造成资料大规模损毀。三是传导风险。某家保险公司的风险可能传递至其他保险公司。

四、保险公司外包应对策略

1、严格主体审查。一是制定好实施方案。二是充分调查候选外包商资质。三是调查侯选外包商的实力。

2、完善外包契约。一是明确外包业务范畴。二是明确监管义务。三是确保信息安全。

3、加强业务管控。一是加强硬件设施建设的监督。二是帮助外包商完善工作流程。三是加强外包风险的识别与控制。四是加强关键环节的控制。

4、健全培训机制。一是健全外包商从业人员的培训机制。二是健全保险公司内部风险防范培训机制。三是建立动态化的培训机制。

5、开展评估监督。一是明确专人专岗承担协管职责。二是建立正式拜访与突击检查相结合的外包检查机制。三是开展定期评估。